퇴직연금 디폴트옵션 가입 방법 및 상품 추천

디폴트옵션은 퇴직연금 가입자가 운용 지시를 하지 않았을 때, 미리 정해둔 상품에 자동으로 투자하는 제도입니다. 퇴직연금 수익률을 올리기 위해 개인이 직접 투자를 하지 않고 어떤 디폴트옵션 상품을 고르는 것이 좋은지 퇴직연금 디폴트옵션 가입 방법 및 상품 추천을 해드리도록 하겠습니다.

퇴직연금 디폴트옵션이란

퇴직연금 디폴트옵션은 근로자퇴직급여 보장법 제21조의 2(사전지정운용제도의 설정)와 동법 제21조의 3(사전지정운용제도의 운영)에 따라 퇴직연금 중에서도 개인이 스스로 운용해야 하는 개인형 퇴직연금(IRP)과 확정기여형(DC)은 퇴직연금을 운용하는 회사에서는 디폴트옵션을 안내해야 할 의무가 있습니다.

퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)은 퇴직연금(IRP, DC) 가입자가 일정 기간 동안 적립금을 어떻게 운용할지 지시를 하지 않았을 때, 가입자가 미리 지정해 놓은 금융상품의 포트폴리오로 자동으로 운용되도록 하는 제도입니다.

퇴직연금에 있는 돈을 어떻게 운용해야 하는지 잘 몰라서 그대로 방치해 놓는 분들이 꽤나 많이 있습니다. 퇴직연금을 운용하지 않아서 퇴직연금 수익성이 저하되기 때문에 수익률을 개선하기 위해 퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트옵션)를 설정해 놓았습니다.

쉽게 말해 퇴직연금 가입자가 아무런 운용도 하지 않으면, 사전에 계약서를 작성한 것처럼 알아서 운용해 주겠다는 것을 바로 퇴직연금 디폴트옵션이라고 합니다.

퇴직연금 디폴트옵션이란 무엇인지 알아보았으니 퇴직연금 디폴트옵션 가입 방법 및 상품 추천 내용을 설명해 드리도록 하겠습니다.

디폴트옵션 상품 종류 및 추천

퇴직연금 회사에 따라 디폴트옵션 상품 종류가 4가지가 있습니다. 디폴트옵션 상품 종류는 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험 4가지로 나누어지는데, 퇴직연금 가입자의 성향에 따라 운용하게 됩니다.

4가지 디폴트옵션 상품 종류의 공통점은 모두 “위험”이라는 단어가 포함되어 있다는 점이 있습니다. 모두 위험이라는 단어가 들어가 있기 때문에 보수적이거나 안정성을 추구하는 분, 디폴트옵션에 관심이 없는 분들은 쉽게 선택하기 어려울 수 있습니다.

하지만, 2025년 4월부터 디폴트옵션 상품 명칭을 변경하였습니다.

초저위험은 안정형, 저위험은 안정투자형, 중위험은 중립투자형, 고위험은 적극투자형으로 변경되었습니다.

디폴트옵션을 지정한 가입자 수는 약 631만 명(DC 334만 명, IRP 297만 명)으로 대부분 디폴트옵션을 가입하고 있으며, 실제로 디폴트옵션이 작동하고 있는 가입자 수는 300만 명에 이른다고 합니다.

구분		초저위험(안정형)	저위험(안정투자형)	중위험(중립투자형)	고위험(적극투자형)
지정가입자 수		533만 명	42만 명	33만 명	23만 명
운용가입자 수		256만 명	20만 명	15만 명	9만 명
기간 수익률	3개월	0.68%	1.23%	2.51%	4.16%
	6개월	1.52%	2.29%	3.62%	5.18%
	1년	3.32%	7.20%	11.77%	16.83%

다만, 위 퇴직연금 디폴트옵션 상품별 가입자 수 및 수익률 표를 보면, 위험도가 높을수록 가입자 수는 적지만, 기간 투자 수익률은 위험도가 낮을수록 함께 낮아진다는 점입니다.

고위험(적극투자형)의 경우에는 1년 수익률이 16.83%입니다. 디폴트옵션은 스스로 운용하고 있다면 설정하지 않아도 되지만, 디폴트옵션을 설정해 놓고 퇴직연금을 직접 운용하지 않고 알아서 운용해 주기를 바란다면, 수익률 통계를 살펴보면 당연히 고위험(적극투자형) 상품에 투자하는 것이 좋습니다.

물론 고위험, 적극투자형이라는 용어가 리스크가 크다고 생각해서 피할 수도 있겠지만, 초저위험(안정형)의 경우에는 자산을 증식하기에는 수익률이 너무 낮다는 단점이 있습니다.

따라서 안정과 수익률을 고려해서 개인이 퇴직연금 디폴트옵션 상품을 선택하는 것이 바람직합니다.

퇴직연금 디폴트옵션 가입 방법

퇴직연금은 KB국민은행, 신한은행, IBK기업은행, 하나은행, 농협은행, 우리은행, 근로복지공단, 광주은행, 미래에셋증권, 부산은행을 비롯한 다양한 은행과 증권사에서 가입하여 운용할 수 있습니다.

이 중에서 가장 적립금 규모가 큰 퇴직연금 가입 기관은 KB국민은행입니다. KB 국민은행에서 퇴직연금 디폴트옵션을 가입하는 방법은 KB스타뱅킹 앱이나 KB국민은행 인터넷 뱅킹 홈페이지에서 상품을 선택할 수 있습니다.

전체 계좌 조회 메뉴에서 퇴직연금 메뉴로 이동한 다음 사전지정운용(디폴트옵션) 메뉴에서 디폴트옵션으로 적용할 퇴직연금 계좌를 선택하고, 운용될 상품을 선택해서 퇴직연금 디폴트옵션을 가입할 수 있습니다.

신규 고객이 디폴트옵션 가입을 완료하면, 다음날 가입자에게 2주 후 디폴트옵션 예정이라는 통지를 받게 됩니다. 2주 경과 후 통지를 받고 나서 디폴트옵션 운용이 시작됩니다.

만약 기존 고객의 경우에는 퇴직연금 운용을 지시하지 않은 상태로 4주가 지나면 가입자에게 2주 후 디폴트옵션 예정이라는 안내를 받게 되고, 마찬가지로 2주 후에는 자동으로 디폴트옵션 운용이 시작됩니다.

이상으로 퇴직연금 디폴트옵션 상품 종류 및 추천 내용을 설명하고, 퇴직연금 디폴트옵션 가입 방법인 상품 선택 방법을 알려드렸습니다.

미국과 영국, 호주 등의 선진국에서 퇴직연금 디폴트옵션을 통해 퇴직연금 가입자의 적립금을 연평균 6~8% 수익률을 안정적으로 내고 있다고 합니다.

이런 이유로 국내 퇴직연금 수익률이 2% 대로 저조한 부분을 해결하기 위해 퇴직연금 디폴트옵션을 적용하였으니 디폴트옵션 상품 종류 및 추천에서 설명해 드린 것처럼 수익률과 안정성을 고려하여 퇴직연금을 직접 운용하지 않는 분들이라면 나에게 맞는 상품을 선택해 보시기 바랍니다.

퇴직연금 디폴트옵션 FAQ