금은 불안한 시장에서 안전 자산에 대한 중요성이 높아질 때마다 많은 투자자들이 찾는 투자 상품입니다. 금에 투자하는 방법은 실물 금을 직접 사는 투자 방법 이외에도 다양한 투자 방법들이 존재합니다. 이번 글에서는 금 시세(국내, 국제)를 조회하는 방법과 금 투자 8가지 방법을 함께 설명해 드리도록 하겠습니다.
금 시세
금 시세는 평소 금에 관심이 많이 있거나 최근 뉴스를 보신 분들은 알고 계시겠지만, 대한민국에서 형성되고 있는 금 시세와 국제 금 시세 2가지로 나누어집니다.
국내에서 금 투자할 때를 예로 들면, 실물 금에 투자하는 방식은 국내 금 시세의 영향을 미치지만, 국제 금 시세를 추종하는 투자 방법도 있습니다. 따라서 금 투자 8가지 방법을 설명하기 전에 국내 금 시세와 국제 금 시세를 어떻게 조회하고 확인하는지 설명해 드리겠습니다.
국내 금 시세
국내 금 시세는 네이버에 ‘금 시세’를 검색하면 한국거래소와 신한은행 금 시세를 확인할 수 있습니다.
한날한시에 한국거래소와 신한은행 1g 금 시세를 조회해 본 결과 한국거래소는 153,100원, 신한은행은 134,841.24원입니다.
그 이유는 한국거래소는 실물 금인 현물을 거래하는 시장의 금 시세를 의미하며, 국제 금 시세를 기반으로 하면서 국내 수요와 공급 그리고 세금과 프리미엄 등이 반영된 시세입니다.
반면 신한은행 금 시세는 실물 금이 아닌 금융 상품으로써의 금 시세를 의미합니다. 아래에서도 설명해 드리겠지만, 금 통장에 투자했을 때는 한국거래소가 아닌 금융 상품으로써 금 시세를 추종합니다. 또한, 현물 금에 대한 세금인 부가세 10%를 적용하지 않기 때문에 한국거래소 금 시세보다 10% 정도 더 저렴한 수준입니다.
국제 금 시세
국제 금 시세는 다양한 웹사이트에서 조회해 볼 수 있지만, 개인적으로 국제 금 시세는 골드 프라이스의 금 시세를 참고하고 있습니다.
국제 금 시세 조회 바로가기 페이지에 접속해 보면, oz, kg, g 단위로 다양한 통화로 금 가격을 조회할 수 있습니다.
- 1oz = 28.349523g = 7.559873돈 = 0.02835kg = 0.755987냥
- 1g = 0.001kg = 0.266667돈 = 0.026667냥 = 0.035274oz
- 1kg = 1,000g = 35.273962oz = 266.666667돈 = 26.666667냥
- 1돈 = 3.75g = 0.00375kg = 0.1냥 = 0.132277oz
- 1냥 = 37.5g = 0.0375kg = 10돈 = 1.322774oz
국내에서는 1돈(3.75g)을 기준으로 금 시세가 얼마인지 알아보는 경우가 많지만, 국제적으로는 1oz(28.349523g), 1kg(1,000g)과 같은 단위로 시세를 확인하는 것이 보통입니다.
국제 금 시세 1g은 93.42달러(USD)로 표시하고 있는데, 원달러 환율 1,443원을 곱해 보면, 134,805원입니다. 국내 금 시세 153,100원과 비교해 보면, 국제 금 시세보다 국내 금 시세가 약 13.5% 높다는 사실을 확인할 수 있습니다.
금 투자 8가지 방법
국내 및 국제 금 시세를 조회하는 방법을 안내해 드렸으니 이제 금 투자 8가지 방법에 대해 자세하게 설명해 드리도록 하겠습니다.
실물 금 투자
실물 금 투자는 골드바 형태의 순금을 금은방이나 금 거래소에서 직접 구입하는 투자 방법입니다. 현물을 구입하는 방식이기 때문에 가장 기본적인 투자 방법 중 하나입니다.
실물 금 투자는 국내 금 시세 중에서 한국거래소를 기준으로 하지만, 실제로 금은방에 찾아가 보면 내가 살 때 금 가격과 팔 때 금 가격에는 큰 차이가 있습니다. 따라서 한국거래소 금 시세에 맞게 사기 위해서는 한국금거래소 가맹점을 이용하는 방법이 있습니다.
한국금거래소는 전국 여러 곳에 있기 때문에 쉽게 찾을 수 있습니다. 다만, 한국금거래소나 다른 금은방에서 금을 살 때와 팔 때 모두 국내 금 시세 조회 후 사전에 시세를 미리 알아본 다음 매입하거나 팔아야 합니다.
국내에서는 금을 사거나 팔 때, 법정 계량 단위는 g(그램) 단위를 사용하기 때문에 한 돈은 3.75g이라는 사실을 미리 숙지하시기 바랍니다. 또한, 금 매입과 매도 모두 0.01g의 오차도 없어야만 손해가 없기 때문에 중량 확인과 최종 가격을 정확하게 확인하고 실물 금 투자를 하는 것이 중요합니다.
다만, 실물 금 투자는 금을 보관해야 한다는 점과 실물 금을 살 때는 부가가치세(VAT)가 포함되기 때문에 초기에 투자할 때, 부담이 될 수 있습니다. 따라서 더 다양한 금 투자 방법을 이어서 설명해 드리겠습니다.
한국거래소 현물 금 투자
한국거래소(KRX) 현물 금 타주는 현물 금에 투자할 수 있는 금현물거래계좌를 증권사에서 개설하여 금 투자를 시작할 수 있는 금 투자 방법 중 하나입니다.
한국거래소 현물 금 투자는 양도소득세, 배당소득세, 이자소득세를 모두 비과세이며, 부가가치세 또한 제외합니다. 따라서 KRX 현물 거래 시 발생하는 온라인 거래 수수료 약 0.33%(VAT 포함) 발생합니다.
한국거래소에서 현물 금에 투자하면, 실제로 매수한 금을 한국예탁결제원에 보관하는 방식입니다. 최소 거래 단위는 1g 단위로 거래할 수 있으며, 금 시세에 따라 최소 투자 금액이 달라지게 됩니다.
물론 한국거래소 현물 금 투자를 한 다음에는 증권사에서 실물 금으로 인출 신청을 통해 수령할 수도 있습니다. 다만, 실물 금을 인출할 때는 최소 100g, kg 단위로 신청 가능하며 부가가치세 10%와 증권사 수수료가 발생합니다.
한국거래소 현물 금 투자는 다만, 오전 9시부터 오후 3시 30분까지만 거래가 가능합니다. 이외에 세금이 발생하지 않고, 조금의 거래 수수료만으로 금에 투자할 수 있기 때문에 다른 투자 방법보다 수익률을 높이거나 손해를 줄일 수 있습니다.
금 통장 투자
금 통장은 흔히 골드뱅킹이라는 명칭으로 불리는 금 투자 방법입니다. 금 통장 투자 방법의 가장 큰 장점은 다른 실물 투자 방법과 다르게 실제 금을 누군가에게 사거나 팔아야 할 필요 없이 금 통장에 현금을 입금하거나 출금하는 방식(수시입출금)으로 간편하게 금에 투자할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
금 통장은 다양한 은행에서 개설할 수 있으며, 대표적으로 국민은행, 우리은행, 신한은행에서 개설할 수 있습니다.
금 통장은 투자자가 직접 거래하는 에너지를 쏟을 필요 없이 골드뱅킹 계좌에 입금하는 것만으로도 쉽게 투자가 가능하며, 투자한 돈을 쉽게 회수할 수 있는 장점이 있습니다.
금 투자는 0.01g 거래 단위로 가능하며, 국내 금 시세가 아닌 국제 금 시세를 기준으로 실시간 변동되는 가격에 투자하는 방식입니다. 또한, 금 통장은 1% 수수료가 발생하며, 매매로 발생한 수익에 대해서는 15.4% 배당소득세를 원천징수합니다.
한국거래소 현물 금 투자보다 더 쉽게 금에 투자할 수는 있지만, 세금 부담과 수수료가 더 비싸다는 단점이 있습니다.
금 펀드 투자
금 펀드는 다양한 금의 가격이나 지수, 금 관련 주식 등을 추종하는 상품에 투자하는 방식입니다. 앞서 설명해 드린 실물 금, 현물 금, 금 통장 투자는 직접적으로 금에 투자하는 방법이지만, 금 펀드 투자는 간접적인 금 투자 방법입니다.
직접 투자의 경우에는 세부 종목부터 투자까지 직접 스스로 해야 하지만, 수익이 발생했을 때 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 다만, 금 펀드의 경우에는 간접 투자 방식이기 때문에 투자 대상과 운용 방식에 따라 운용 보수를 지급해야 한다는 점이 있습니다.
다만, 전문가가 관리하고 금과 관련된 분산 투자를 진행할 수 있기 때문에 보다 다른 측면에서는 안정적으로 투자할 수 있습니다.
금 펀드의 종류는 다음과 같이 분류할 수 있습니다.
- 현물 금 보유 펀드: 실제 금을 보유하거나 직접 가격을 추적하는 방식으로 운영하는 펀드
- 금 선물 펀드: 금 선물 가격을 기초자산으로 추종하는 펀드
- 금광 주식 펀드: 금을 채굴하는 기업에 투자하는 펀드로서 금 가격 변동과 더불어 기업의 실적, 경영, 재무 등이 투자 수익에 영향을 미치는 펀드
3가지 금 펀드가 대표적이며, 이외에 레버리지 금 펀드와 인버스 금 펀드 그리고 다양한 금 투자 펀드가 있습니다.
금 ETF 투자
금 ETF 투자는 상품명에 ETF라는 명칭이 표시되어 있으며, 앞서 설명해 드린 금 펀드 중 하나에 속하는 투자 상품입니다. ETF는 Exchange Traded Fund(상장 지수 펀드)의 약자로 펀드에 속하는 투자 상품 중 하나입니다.
상장지수를 추종하는 펀드를 의미하기 때문에 금 현물 ETF, 금 선물 ETF, 금광회사 ETF, 레버리지 및 인버스 금 ETF로 구분됩니다. 또한, 국내에 상장되어 있는 금 ETF와 해외에 상장되어 있는 금 ETF로 구분할 수 있습니다.
| 국내 / 해외 | 종목명 | 특징 |
|---|---|---|
| 국내 | ACE KRX금현물 | 국내 유일의 금 현물 ETF로 장기 보유에 적합 |
| 국내 | KODEX 골드선물(H) | 환율 헤지 기능 포함, 단기 투자에 유리 |
| 국내 | TIGER 골드선물(H) | 안정적인 환율 관리와 함께 금 선물 가격을 추종 |
| 국내 | TIGER 금은선물(H) | 금과 은 선물을 동시에 추종하는 복합 상품 |
| 국내 | ACE 골드선물 레버리지(합성 H) | 금 선물 가격의 두 배를 추종하여 단기 상승장에서는 높은 수익을 기대할 수 있지만, 하락 시 손실 위험 |
| 국내 | KODEX 골드선물인버스(H) | 금 선물 가격과 반대로 움직여 금 가격 하락 시 수익을 낼 수 있도록 설계 |
| 해외 | SPDR Gold Shares(GLD) | 세계 최대 규모의 금 현물 ETF로 높은 유동성과 안정성 제공 |
| 해외 | iShares Gold Trust(IAU) | 낮은 운용 보수로 비용 효율성이 뛰어남 |
| 해외 | VanEck Gold Miners ETF(GDX) | 금광회사 주식에 투자하여 높은 변동성을 활용 |
| 해외 | Aberdeen Standard Physical Gold Shares ETF(SGOL) | 실제 금을 스위스나 영국의 금고에 보관하며, 낮은 주가와 수수료로 소액 투자자에게 매력 |
금 ETF 투자하는 방법은 국내 증권사에서 주식 계좌를 개설한 다음 거래할 수 있습니다. 다만, 국내 금 ETF는 국내 주식 계좌가 필요하고, 해외 금 ETF 투자는 해외 주식 계좌를 개설해야 합니다.
토스증권은 국내에서 가장 가입자 및 이용자 수가 빠르게 증가하고 있는 증권사입니다. 워낙 ETF를 비롯한 국내 주식과 해외 주식을 모두 편리하게 거래할 수 있기 때문입니다.
다른 증권사의 경우에는 국내 주식 계좌와 해외 주식 계좌 등 여러 개의 계좌를 별도로 개설해야 하지만, 토스증권의 경우에는 거래할 수 없는 금융 상품도 존재하지만, 1개의 토스증권 주식 계좌를 개설해서 해외주식, 국내주식 그리고 국내와 해외 ETF를 함께 거래할 수 있다는 장점이 있습니다.
금 ETN 투자
ETN은 Exchange Traded Note(상장 지수 증권)의 약자로 금 ETF와 같이 금 ETN은 기초지수를 추종하며 수익률 또한 연동하지만, 자산운용사에서 발행한 ETF와 달리 ETN은 증권회사에서 발행하며, 기초자산을 직접 보유하는 방식이 아니라 지수 수익률을 약속하는 형태입니다.
또한, ETF의 경우에는 만기가 존재하지 않지만, 보통 짧게는 1년에서 길게는 20년까지 ETN에는 만기가 존재합니다. 또한, 금 ETF는 지수를 추종하면서 오차가 발생할 가능성이 존재하지만, ETN은 오차가 발생하지 않습니다.
또한, ETF는 운용 비용이 추가로 발생하지만, ETN은 제비용 이외에 추가 비용이 발생하지 않습니다.
- 국내 금 선물 ETN: COMEX 등의 해외 금 선물 시장의 지수를 추종하는 ETN(예: 삼성 금 선물 ETN(H), 신한 금 선물 ETN)
- 레버리지 금 선물 ETN: 기본 금 선물 지수의 하루 수익률의 2배 또는 그 이상의 수익률을 확대해서 추종하는 ETN(예: 삼성 레버리지 금 선물 ETN(H), 신한 레버리지 금 선물 ETN, KB 레버리지 금 선물 ETN)
- 인버스 금 선물 ETN: 금 선물 가격이 하락할 때, 수익을 낼 수 있도록 금 선물 지수의 반대 방향으로 수익을 낼 수 있는 ETN
- 손실제한형 금 ETN: 미래에셋 KRX금현물 Auto-KO-C ETN처럼 최대 30%까지 손실을 제한하는 구조의 ETN
ETN을 거래하기 위해서는 앞서 설명해 드린 토스증권에서는 거래가 불가능합니다. 따라서 ETN 거래는 키움증권을 비롯한 다른 증권사를 이용해야 합니다. 비대면 주식 계좌 개설은 스마트폰을 사용해서 계좌를 개설할 수 있습니다. 다만, 본인 명의 휴대전화, 은행 계좌, 신분증을 필요로 합니다.
금 DLS 투자
금 DLS(파생결합증권)는 금 가격을 기초자산으로 하기 때문에 금 가격 변동에 따라 투자 수익을 결정하는 파생결합증권 중 하나입니다. 실제로 금을 보유하지 않으면서 금 시세에 따라 수익과 손실이 연동되어 있는 투자상품입니다.
원금보장형(DLB)과 원금비보장형(DLS)으로 나누어집니다. DLB는 투자 원금의 100% 또는 일정 부분을 우량채권에 투자해서 안정성을 확보하는 구조이며, 특별한 약정 수익을 제공받을 수 있지만, DLS는 고수익을 추구하는 옵션 투자 비중을 높인 상품으로 원금 손실이 발생할 수 있는 가능성이 있습니다.
또한, 금 가격 상승형, 금 가격 하락 헤지형, 양방향 수익형과 같이 금 가격이 오르거나, 내리거나 상승과 하락 모두에서 수익을 창출할 수 있는 다양한 상품을 선택할 수 있습니다.
금융회사마다 상품 구성과 상품명에 차이가 있을 수 있기 때문에 일반적인 상품 구조를 이해한 다음 한국투자증권, BNK투자증권, 유안타증권 등의 증권사에서 제공하는 투자설명서 등을 확인해야 할 필요가 있습니다.
해외선물 금 투자
앞서 7가지 금 투자 방법은 현물 또는 지수, 직접 또는 간접 투자 방식이었습니다. 해외선물 금 투자는 직접 투자이지만, 특정 시점의 미래 금 가격에 투자하는 방법입니다.
해외선물 금 투자는 미국의 CME(시카고 상업거래소)에 상장되어 있는 Gold를 투자하는 방법입니다. 기본적으로 이전 글에서 해외선물 거래하는 방법에서 해외선물에 대한 기초적인 내용을 많이 설명해 드렸습니다.
요약해서 설명하자면, 해외선물은 앞서 설명해 드린 양방향 거래가 가능한 인버스처럼 매도(풋) 거래를 통해 하락 배팅을 할 수 있는 특징을 가지고 있습니다. 물론 매수(콜) 거래를 통해 상승 배팅도 할 수 있습니다. 쉽게 말해 상승장과 하락장에 모두 배팅해서 수익을 얻을 수 있는 특징이 있습니다.
해외선물 금 투자는 1 계약을 거래하기 위해서 2025년 2월 기준 13,750달러(원화 기준 1,986만 원) 이상의 현금이 해외선물 계좌에 입금되어 있어야 합니다.
또한, 해외선물 금은 0.1 단위로 가치가 변경되는데, 0.1 단위를 틱(Tick)라 하며, 1 틱의 가치는 10달러입니다. 쉽게 말해 해외선물 금 가격이 2900.0에서 3000.0까지 상승했다면, 1000 틱이 상승했다고 표현합니다.
1000 틱이 상승했다는 것은 1 계약 매수 포지션을 진입했다는 기준으로 10,000달러의 수익이 발생했다는 것을 의미합니다.
1 계약은 2,000만 원 미만의 현금으로 거래할 수 있지만, 1 계약으로 수 십만 원에서 수백, 수천만 원의 수익과 손실이 발생할 수 있는 옵션 거래 다음으로 레버리지가 가장 높은 투자 상품입니다.
이상으로 금 투자 8가지 방법을 모두 설명해 드렸습니다.
오늘 날짜를 기준으로 금 가격은 상당히 많이 올랐습니다. 금 투자 8가지 방법에서는 현물(실물) 투자부터 시세나 지수 추종, 미래 가치 등 다양한 투자 방법이 있었습니다.
다만, 가격이 많이 오른 시점에서 금에 투자할 때는 상승에만 배팅하는 것보다는 하락의 가능성을 열어두고 배팅하는 것도 고려해 보아야 합니다.
따라서 금 ETF, 금 ETN의 인버스 금융상품 또는 해외선물 금 매도 투자를 통해 금 가격이 떨어졌을 때 리스크를 대비해서 헷지를 할 수도 있습니다.
지금까지 설명해 드린 금 투자 8가지 방법은 특정 상품이나 투자를 권하는 글이 아닌 투자를 할 수 있는 방법들을 정리한 글입니다. 따라서 금에 투자할 때는 본인 판단 하에 결정하여 투자를 시작하시기 바랍니다.
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