사업을 운영하다 보면 현금을 필요로 하는 경우가 발생할 수 있습니다. 예상했던 시점에 필요할 수도 있지만, 급하게 필요한 경우가 있기도 합니다. 이번 글에서는 개인사업자의 상황에 알맞은 기업은행 사업자대출 종류 및 신청 방법에 대해 자세하게 알려드리도록 하겠습니다.
기업은행 사업자대출 종류
소상공인이나 중소기업에서는 경기가 침체되어 매출이 부진하고, 임대료, 금리, 인건비 등의 상승으로 월 지출이 급격하게 늘어나서 지출 비용을 감당하기 어려운 경우 세금을 내야 하는 경우 등 다양한 상황에 현금을 필요로 합니다.
물론 경기가 좋고 사업이 잘되어가고 있을 때는 설비를 늘리는 등 사업을 확장하여 가속화하기 위해 자금이 필요할 때도 있습니다. 이럴 때는 주거래 은행을 이용하거나 공적은행 중 하나인 IBK 기업은행을 통해 사업자대출로 자금을 확보할 수 있습니다.
기업은행 사업자대출 종류는 크게 운전자금 대출과 운전/시설자금 대출로 나누어지며, 금리는 고정금리, 변동금리, 혼합금리로 나누어집니다. 어떤 종류의 사업자대출이 있는지 아래 표로 정리해 보았습니다.
| 상품명 | 금리 | 특징 |
|---|---|---|
| i-ONE소상공인대출 | 고정금리, 변동금리 | 기업은행의 입출금 계좌를 가지고 있는 개인사업자가 운전자금으로 이용할 수 있는 대출 |
| 무역금융 | 변동금리 | 외화획득을 위한 물품 및 용역 수출과정에서 원자재 조달과 제조 및 가공 또는 완제품 국내 구매 등 단계별로 지원하는 대출 |
| BOX개인사업자신용대출 | 고정금리, 변동금리 | 기업은행의 입출금 계좌를 가지고 있는 개인사업자가 BOX 플랫폼을 통해 자동화 대출심사 단계를 거쳐 이용할 수 있는 신용대출 |
| IBK벤처기업대출 | 고정금리, 변동금리 | 유망한 벤처기업에서 저금리로 운전 및 시설자금을 이용할 수 있는 대출 |
| IBK혁신창업대출 | 고정금리, 변동금리 | 신용보증기금 업무 협약을 통해 보증서를 담보로 자금을 지원받을 수 있는 혁신창업기업 전용 대출 |
| i-ONE동반성장협력신용대출(중소기업중앙회II) | 고정금리, 변동금리 | 기업은행의 입출금 계좌를 가지고 있는 개인사업자 중에서 노란우산공제를 가입하고 있는 경우 운전자금 목적으로 받을 수 있는 대출 |
| IBK강소기업대출 | 고정금리, 변동금리, 혼합금리(고정+변동) | 수출, 기술, 문화콘텐츠 등의 분야에서 혁신 및 성장 잠재력을 갖춘 우소 중소기업과 중견기업이 이용할 수 있는 대출 |
| IBK벤처투자매칭대출 | 고정금리, 변동금리 | 혁신 기술을 인정받아 투지 유치를 이루어낸 벤처기업에서 데스 밸리를 극복하기 위해 이용할 수 있는 대출 |
| 소상공인 2차 금융지원대출_기간전환갱신(비대면) | 변동금리 | 기존 소상공인 2차 금융지원 프로그램 이용 중인 개인사업자가 분할상환기간을 연장할 수 있는 대환 대출 |
| e커머스 소상공인 성공 보증부대출 | 변동금리 | 네이버 스마트스토어 개인사업자가 이용할 수 있는 보증부 대출 |
| i-ONE가맹점성공대출 | 고정금리, 변동금리 | BC카드 가맹점 매출대금 입금계좌를 기업은행으로 이용하고 있는 개인사업자가 운전자금 목적으로 이용할 수 있는 신용대출 |
| 집합제한업종 임차 소상공인대출_기간전환 갱신(비대면) | 변동금리 | 기존 집합제한업종 임차 소상공인 특별지원대출을 이용하고 있는 개인사업자가 분할상환기간을 연장할 수 있는 대환 대출 |
| i-ONE해양수산업(UP)신용대출 | 고정금리, 변동금리 | 해양수산부에서 지정한 해양수산 관련 업종 영위 개인사업자가 운전자금으로 이용할 수 있는 대출 |
| IBK온택트보증부대출 | 변동금리 | 신용보증재단과 기업은행의 업무 협약으로 개인사업자가 부분시용보증서를 담보로 운전자금을 이용할 수 있는 대출 |
| i-ONE중기부R&D신용대출 | 고정금리, 변동금리 | 중소벤처기업부 추천 R&D 과제 성공 및 수행 개인사업자가 운전자금으로 이용할 수 있는 신용대출 |
| i-ONE소상공인부동산담보대출 | 고정금리, 변동금리 | 기업은행 입출금 계좌를 가지고 있는 개인사업자가 프로세스 자동화를 통해 사업 운영에 필요한 자금을 아파트 담보로 이용할 수 있는 담보 대출 |
| 프랜차이즈 모바일론 | 고정금리, 변동금리 | 기업은행과 협약을 체결한 프란차이즈 본사 소속 가맹점이 모바일 결제 앱을 제공받아 앱을 통해 가맹본부 물품대금 등을 결제하는 가맹점이 이용할 수 있는 운영자금 대출 |
기업은행 사업자대출은 17가지 종류가 있는데, 사업자 유형과 금리 구조, 담보 및 보증 여부, 플랫폼 제휴 조건 등의 관점에서 어떤 대출을 선택할지 결정해야 합니다.
사업자 유형별로 보면, 기업은행 입출금 계좌를 보유한 일반 개인사업자는 i-ONE 소상공인대출을 통해 고정금리 또는 변동금리 중 원하는 방식을 선택해 운전자금을 마련할 수 있습니다.
온라인 쇼핑몰·e커머스 운영자는 BOX 개인사업자신용대출의 자동화 심사 과정을 이용하거나, 네이버 스마트스토어 개인사업자라면 e커머스 소상공인 성공보증부대출을 통해 보증부 대출 혜택을 누릴 수 있습니다.
프랜차이즈 가맹점주는 BC카드 매출대금 입금계좌를 기업은행으로 지정해 i-ONE 가맹점성공대출을, 또는 제휴 모바일 결제 앱을 활용한 프랜차이즈 모바일론을 통해 운영자금을 확보하기에 적합합니다.
수출·무역 기업은 무역금융 상품을 통해 원자재 조달부터 제조·가공, 완제품 국내 구매에 이르는 각 단계별 자금을 지원받을 수 있고, 해양수산업 종사자는 해양수산부 지정 업종 자격으로 i-ONE 해양수산업(UP) 신용대출을 이용해 운전자금을 조달할 수 있습니다. 또한, 개인사업자 소유의 아파트를 담보로 운영 자금을 마련할 수 있는 i-ONE 소상공인부동산담보 대출이 적합합니다.
특히 비대면 자동심사로 사업자대출 신청하려고 한다면, BOX개인사업자신용대출을 이용하면, 신청부터 승인 및 대출 실행까지 훨씬 쉽고 빠르게 진행할 수 있습니다.
기업은행 사업자대출 신청 방법
기업은행 사업자대출은 오프라인 영업점 방문하거나 온라인으로 신청 가능합니다. 다만, 사업자대출 종류에 따라 온라인(인터넷, 모바일) 신청만 가능한 대출과 영업점에 방문해야만 하는 대출이 있습니다.
기업은행 사업자대출 중에서도 i-ONE 소상공인 부동산 담보 대출은 모바일 신청만 가능하며, 무역금융, 벤처기업대출, 혁신창업대출, 강소기업대출, 벤처투자매칭대출은 영업점에 방문해서 가입할 수 있습니다. 이외에 사업자대출은 모바일 뱅킹에서 가입할 수 있습니다.
모바일 뱅킹으로 사업자대출을 신청하면, 복잡한 서류를 직접 준비할 필요 없이 스마트폰 하나로 간편하게 신청 가능합니다.
금리 구조를 선택할 때는 금리가 높고 앞으로 금리가 인하될 가능성이 높은 시기에는 변동 금리를 선택하는 것이 좋습니다. 반대로 금리가 낮은 상태에 있다면 고정금리를 선택하는 것이 좋습니다. 또한, 혼합금리의 경우에는 일정 기간 고정금리로 이용한 다음 변동 전환 옵션으로 활용할 수 있기 때문에 적절한 금리 구조를 선택하는 것도 중요합니다.
선택이 어려울 때는 실제로 대출이자 계산기 또는 대출 상환 계산기를 사용해서 매월 갚아야 할 이자 또는 원리금을 비교해서 결정하는 것도 좋은 방법입니다.
이상으로 기업은행 사업자대출 종류 및 신청 방법에 대해 모두 설명해 드렸습니다. 기업은행에서는 개인사업자들을 위해 다양한 종류가 있기 때문에 사업자의 상황과 조건 등에 맞춰 적절한 선택을 해보시기 바랍니다.
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