대환대출로 대출 갈아타기 방법은 다양한 종류의 대출 상품을 온라인 대환대출 플랫폼에서 금리를 비교하고, 새로운 대출로 갈아타기 해서 금리를 낮추고, 이자 부담을 경감할 수 있는 방법입니다. 대환대출로 대출 갈아타기 방법을 자세하게 설명해 드리도록 하겠습니다.
대환대출로 대출 갈아타기란
대환대출이라는 의미는 기존에 가지고 있는 대출을 다른 대출을 받아서 기존 대출금을 갚고 새로운 대출로 대신한다는 의미를 가지고 있습니다. 예를 들어 대출 갈아타기를 통해서 대출금 1억 원에 연 7% 금리, 연 700만 원의 이자를 내고 있는 사람이 대출 1억 원에 연 4% 금리, 연 400만 원의 이자를 내게 된다면, 1년에 약 300만 원의 금전적 이득을 볼 수 있습니다.
제2 금융권에서 제1 금융권으로 대출 갈아타기를 성공하는 경우도 있고, 변동금리 대출을 고정금리 대출로 갈아타기 할 수 있습니다. 또한, 대환대출은 기존에도 있는 서비스이지만, 차주가 직접 은행에 방문해서 금리를 비교하고 갈아타야 하는 시스템에서 스마트폰으로 간편하게 더 많은 갈아탈 수 있는 대출 상품을 비교하고, 간편하게 대환대출을 실행할 수 있습니다.
정부에서는 다양한 방법으로 소상공인 및 개인들의 고금리 시대에 높은 이자를 내고, 힘든 시기를 겪는 분들이 많습니다. 또한, 신용점수가 낮거나 무직자 그리고 소득이 낮은 경우에는 신용대출 한도가 낮고, 대출금리가 높은 조건으로 대출을 받아야만 합니다. 1 금융권에서는 신용대출이 어려운 경우 2 금융권 또는 대부업체와 같은 금융회사를 이용해야만 대출이 가능합니다. 하지만, 높은 이자에 부담이 큰 경우 대환대출을 통해 대출 갈아타기를 할 수 있습니다.
대환대출로 대출 갈아타기를 통해 대출 금리를 낮추고, 이자 부담을 경감할 수 있습니다. 또한, 신용대출뿐만 아니라 개인사업자의 가계신용대출, 주택담보대출 등의 대출 상품을 은행, 저축은행, 카드사, 캐피탈 금융회사의 대출 금리 및 조건을 한눈에 비교하고, 더 좋은 조건의 대출로 갈아탈 수 있습니다.
소상공인 대환대출은 정부에서 지원하는 정책 자금이며, 대환대출 신청은 신용보증기금과 소진공에서 온라인 신청이 가능하고, 은행에 대출을 신청할 때는 비대면 또는 대면으로 신청 가능합니다.
이외에 다른 대출은 대출비교 플랫폼을 지원하는 네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스, 판다, KB국민카드, 웰컴저축은행 모바일 앱에서 대환대출 상품을 비교할 수 있고, 그 외에 은행, 저축은행, 카드사, 캐피탈의 금융회사 앱에서 대환대출 대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있습니다.
대환대출로 대출 갈아타기를 할 수 있는 대출은 53개 금융회사에서 받은 10억 원 이하의 기존 대출 중에서 직장인 대출, 마이너스통장 등 보증 및 담보가 없는 신용대출을 갈아타기 할 수 있습니다. 또한, 대환대출로 대출 갈아타기 할 대출 상품 또한 보증 및 담보 없는 신용대출로 갈아탈 수 있습니다.
다만, 기존 대출을 서민·중저신용자대상 정책대출로 갈아타는 것은 보증 여부와 상관없이 가능합니다.
대환대출로 대출 갈아타기 방법
대환대출로 대출 갈아타기 방법은 다음과 같습니다.
1. 대출비교 플랫폼인 네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스, 핀다, KB국민카드, 웰컴저축은행 모바일 앱에서 마이데이터 서비스를 가입하고, 기존 대출 내역을 조회합니다.
2. 기존 대출 내역을 조회한 다음 갈아탈 수 있는 대출 상품을 조회합니다.
- 네이버페이 : 신용대출비교, 사업자대출비교, 주택담보대출비교, 전월세대출비교 서비스
- 뱅크샐러드 : 대출 갈아타기 서비스를 통해 이자 부담이 크거나 대출 만기가 얼마 안 남았을 때, 정책 금리가 내렸을 때, 매달 갚는 원리금이 많을 때, 이자와 금리 감소, 상환 기간 연장을 할 수 있습니다.
- 카카오페이 : 대출 갈아타기 서비스에서 아파트 주택담보대출, 신용대출, 마이너스통장, 장기 카드대출, 전월세대출 비교 서비스
- 토스 : 전세대출 갈아타기, 신용대출 갈아타기, 주택담보대출 갈아타기, 토스뱅크 전월세보증금대출 갈아타기, 토스뱅크 대출로 갈아타기 서비스
- 핀다(Finda) : 대출 갈아타기 서비스에서 카드론, 신용대출, 마이너스 통장, 주택담보대출, 전세자금대출 갈아타기 서비스
3. 대환대출 비교 플랫폼에서 대출 갈아타기 서비스를 이용해서 여러 금융회사의 대출 금리와 상환방식, 한도를 비교해 보고 가장 낮은 금리 등의 유리한 조건의 금융 상품 및 대출 상품을 찾습니다.
4. 비교한 결과 대환대출로 대출 갈아타기 할 금융회사의 모바일 앱을 설치한 다음 실행합니다.
- 특정 대출은 대환대출 비교 플랫폼에서 가입까지 가능합니다.
5. 금융회사 모바일 앱에서 대환대출 메뉴로 이동한 다음 기존 대출 내역을 조회하고, 갈아타기 할 대출상품과 금리 및 상환방식 등을 비교합니다.
6. 대환 대출 상품을 신청하여 금융회사 심사 완료 후 대출 계약을 체결하여 대환대출로 대출 갈아타기를 완료합니다.
신용대출의 대환대출로 대출 갈아타기 서비스는 자동으로 심사가 이루어지기 때문에 몇 분만에 대출을 갈아탈 수 있지만, 주택담보대출이나 전세대출 같은 경우에는 금융회사 직원이 대출을 직접 심사하기 때문에 최대 2주 정도의 시간이 소요될 수 있습니다.
또한, 신용대출의 경우 대부분의 제출 서류를 동의만으로 공공기관에 직접 요청하여 발급 및 제출할 수 있습니다. 다만, 공공기관에서 보유하고 있지 않은 서류인 주택등기필증(집문서), 전세임대차 계약서 등은 스마트폰으로 촬영한 다음 사진을 제출할 수 있습니다.
대출 종류 및 조건
대출의 종류는 은행과 금융회사에 따라 다양한 종류가 있습니다. 대표적인 대출은 신용대출, 전세자금대출, 부동산담보대출(주택담보대출), 자동차대출 등이 있으며, 크게 담보대출과 신용대출로 구분할 수 있습니다.
대출의 종류에 따른 특징은 신용 대출은 대출 신청자의 신용점수와 소득 등의 조건에 따라 대출 승인 여부와 금리, 한도를 결정하게 됩니다. 물론 담보 대출도 신용점수가 영향을 미치지만, 담보물의 가치에 따라 금리 및 한도에 영향을 미치게 됩니다. 담보대출의 경우 대부분 담보물건의 가치를 인정받아 대출을 받을 수 있으면서 신용대출에 비해 대출 금리가 낮은 특징을 가지고 있습니다. 신용대출은 전반적으로 대출금리가 높고, 금융회사에 따라 대출금리에 큰 차이가 있습니다.
대환대출로 대출 갈아타기를 할 수 있는 대출 상품은 신용대출, 주택담보대출, 전세대출 등이 있습니다. 또한 대출 종류에 따라 조건을 충족해야 하기 때문에 각 대출별 조건을 알아보도록 하겠습니다.
주택담보대출 갈아타기 조건
주택담보대출 갈아타기 첫 번째 조건은 KB 시세를 확인할 수 있거나 실시간 시세 조회가 가능한 아파트여야만 합니다. 즉, KB시세가 나오지 않는 아파트는 주택담도대출 갈아타기를 할 수 없습니다. 두 번째는 대출 금액이 10억 원 이하인 주택담보대출만 갈아타기가 가능합니다. 세 번째는 기존 주택담보대출을 받은 지 6개월이 지나야 만 가능합니다.
만약 주택담보대출을 받은 지 6개월 미만이라면, 대환대출로 대출 갈아타기를 할 수 없습니다.
전세대출 갈아타기 조건
전세대출의 경우에는 HUG 등에서 보증서를 발급받은 전세대출에 한해서만 대환대출로 갈아타기를 할 수 있습니다. 전세대출을 받은 지 3개월이 지난 시점부터 가능합니다. 마지막으로 전세대출 잔여 개월 수가 전세 계약기간의 절반 이상 남아 있어야 합니다. 전세 만기가 절반 이상 지났거나 얼마 남지 않았다면, 전세대출 대환대출로 대출 갈아타기를 할 수 없습니다.
쉽게 말해 전세계약은 대부분 2년인 경우가 많기 때문에 2년짜리 전세계약과 동시에 전세대출을 실행했다면, 전세대출을 실행한 지 3개월이 지난 시점부터 1년이 지나기 전까지만 전세대출 갈아타기를 할 수 있습니다.
또한, 전세대출은 아파트뿐만 아니라 단독주택, 빌라 등 모든 주택이 가능합니다.
대환대출 주의사항
대환대출로 대출 갈아타기를 할 때, 주의사항은 기존 대출의 중도 상환 수수료를 계산해보아야 합니다. 대출 갈아타기를 통해 대출 금리는 낮아졌지만, 기존 대출을 상환하면서 발생하는 중도 상환 수수료나 추가적으로 지출하는 부대 비용이 너무 커지게 되면, 대출 금리를 낮추는 것보다 손해가 클 수 있기 때문에 미리 계산해보아야 합니다.
기존 대출을 받았을 때 당시 신용점수가 1등급이었지만, 대환대출을 알아보는 현재 시점에 5~6등급 정도의 신용점수로 낮아졌다면, 이런 경우에는 오히려 대출 금리가 올라갈 수도 있습니다. 따라서 이런 부분도 잘 확인해보아야 합니다.
주택담보대출 대환대출은 교차 여신이 불가능합니다. 쉽게 말해 기존 주택담보대출은 주택담보대출로 가계대출은 가계대출로 대환이 가능하지만, 사업자금 대출을 가계대출로 대환이 불가능합니다.
주택담보대출과 전세대출 갈아타기 제외 대출은 디딤돌 대출, 버팀목 전세자금대출과 같은 저금리 정책금융상품은 은행 대출 상품보다 금리가 낮은 수준이기 때문에 대환대출의 필요성이 없기 때문에 대환대출 제외 대상입니다. 또한, 특정은행과 집단으로 체결된 중도금 대출, 서울시 신혼부부 전세대출 같은 특정 지역 연계 대출도 대환대출 제외 대상입니다.
소득이나 부채, 근무 형태, 신용점수, 부채 내역 등의 차주의 상황이 변화하면서 대환대출 비교 플랫폼에서는 서비스를 이용하는 것이 제한될 수 있습니다. 따라서 대환대출 비교 플랫폼에서 대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 없더라도 대출 상담사를 통해서 상담을 받아보고 대환대출이 가능한 방법을 찾아볼 수 있습니다.
신용대출의 경우에는 무담보 순수 개인 신용대출의 경우에만 대출 갈아타기를 할 수 있습니다. 마이너스 통장과 같이 중도상환 수수료가 없는 대출이라면, 신용대출을 받은 지 6개월 이후에는 대환대출 신청이 가능합니다. 연체대출, 압류, 거래정지 상태인 대출은 대환대출이 불가능합니다.
이상으로 대환대출로 대출 갈아타기 방법에 대해 모두 설명해 드렸습니다. 대환대출 비교 플랫폼을 통해 대출 갈아타기를 할 수 있는 대출을 보유하고 있는지 간편하게 확인이 가능하고, 확인 후 갈아탈 수 있는 대출들을 한눈에 비교하고, 가입 또한 간편하게 비대면으로 진행할 수 있습니다.
설명해 드린 방법을 통해 기존 대출을 새로운 대출로 갈아타기 성공해서 이자 부담을 줄여 보시기 바랍니다.