신용점수는 대출 승인 여부, 대출 금리, 신용카드 발급 여부 등 다양한 금융 거래에 사용되는 신용도 지표입니다. 금융 거래를 원활하게 하기 위해서는 신용점수를 관리해야 하기 때문에 이번 글에서는 신용점수 올리기 3가지 방법을 안내해 드리도록 하겠습니다.
신용점수 관리 필요성
신용점수는 높을수록 더 좋은 조건으로 금융회사와 거래할 수 있습니다.
신용점수를 관리해야 하는 필요성은 신용카드 발급 여부와 대출 승인 여부 및 금리에 영향을 미치기 때문입니다. 신용등급이 낮은 경우에는 여전업 감독규정 법령에 따라 신용카드 발급이 불가능할 수 있습니다. 신용카드 발급은 개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체가능성이 0.65% 이하여야만 합니다. 만약 개인신용평점이 하위 7%라면, 신용카드 발급이 제한됩니다.
- 신용카드 발급 가능한 신용점수는 약 NICE 신용평점 645점 이상, KCB 신용평점 591점 이상, SCI 신용평점 555점 이상입니다. 상위 평점을 기준으로 하기 때문에 신용점수는 신용평가사 및 시기에 따라 달라질 수 있습니다.
- 신용카드 발급 관련 법령은 여신전문금융업 감독규정 제5장 제24조(신용카드의 발급)에서 확인할 수 있습니다.
신용점수는 대출 승인 여부를 결정하는 요소이기 때문에 1 금융권 대출 승인이 거절될 수 도 있습니다. 또한, 대출이 가능하다고 하더라도 신용점수에 따라 대출 금리에 큰 차이가 나타날 수 있습니다. 또한, 알뜰폰 개통 또한 거절될 수 있습니다.
이처럼 신용점수는 개인의 신용도를 평가하는 지표가 되며, 다양한 용도로 활용됩니다. 따라서 신용점수를 관리해서 항상 높은 점수를 유지하는 것이 더 유리합니다.
신용점수 관리는 신용점수를 올릴 수 있는 방법을 참고해야 합니다. 신용점수 올리기 3가지 방법은 다음과 같습니다.
- 평소 신용점수 올리기 가지 방법
- 즉시 신용점수 올리기 4가지 방법
- 신용점수 회복 지원 올리기 방법
신용점수 관리는 신용점수 올리기와 신용점수 유지하기 그리고 신용점수가 하락하지 않도록 여러 가지를 신경 써야 합니다. 따라서 신용점수 올리기 3가지 방법을 통해 신용점수 상향, 유지 그리고 하향되지 않도록 하는 방법을 설명해 드리도록 하겠습니다.
평소 신용점수 올리기 10가지 방법
신용점수는 최대 1,000점까지 올릴 수 있으며, 신용점수를 한 번에 큰 폭으로 올릴 수 있는 방법은 사실 없습니다. 따라서 평소에 꾸준하게 신용점수를 관리해서 신용점수를 올릴 수 있습니다.
평소 신용점수 올리기 10가지 방법은 다음과 같습니다.
- 여러 개의 대출 건수가 있는 경우 소액의 대출을 변제해서 대출 건수를 줄이는 방법
- 1 금융권, 2 금융권, 3 금융권(P2P 대부) 대출 중에서 대출을 실행할 때는 1 금융권을 우선적으로 신청하고, 대출금을 갚을 때는 3 금융권 대출을 우선적으로 변제하는 방법
- 카드론과 현금 서비스 이용하지 않는 방법
- 마이너스 통장 한도를 여유 있게 만드는 방법
- 신용카드 한도를 최대로 늘리는 방법
- 신용카드 개수를 줄이고, 자주 사용하는 신용카드를 오랜 기간 사용하는 방법
- 신용카드 할부 및 리볼빙 서비스 이용하지 않는 방법
- 체크카드 6개월 이상, 월 30만 원 이상 꾸준하세 사용하는 방법
- 건강보험, 국민연금 성실하게 납부하는 방법
- 통신비, 보험료, 관리비 등을 성실하게 납부하는 방법
카드론과 현금 서비스는 쉽고 빠르게 당일 대출이 가능하기 때문에 현금이 급한 경우 이용할 수 있습니다. 하지만, 카드론과 현금 서비스는 신용점수에 가장 큰 악영향을 미치는 요소 중 하나이며, 건수를 여러 개로 나누어서 받게 되면 신용점수가 더 큰 폭으로 하락할 수 있습니다. 따라서 카드론과 현금서비스를 이용하지 않는 것이 신용점수를 올릴 수 있는 방법 중 하나입니다. 하지만, 꼭 카드론이나 현금서비스를 받아야 하는 상황이라면, 여러 번 받지 않고 한 번에 금액을 많이 받는 것이 신용점수에 더 좋은 영향을 미칩니다.
또한, 카드론과 현금서비스보다는 마이너스통장의 대출 한도를 높이고, 소진율을 낮춰서 현금이 필요한 때는 마이너스 통장에서 꺼내 쓰는 것이 신용점수를 올릴 수 있는 방법 중 하나입니다.
신용카드 한도를 최대로 늘려야 하는 이유는 신용카드 한도의 대부분을 사용하는 것은 신용점수에 좋은 영향을 미치지 않습니다. 따라서 신용카드 한도를 최대로 늘려 놓은 다음 신용한도보다 낮게 사용할수록 신용점수가 올라가는데 긍정적인 영향을 미치게 됩니다. 예를 들어 신용카드 한도 200만 원에서 100만 원을 사용해서 신용카드 한도 대비 50%를 사용하는 것보다 신용카드 한도를 500만 원으로 늘려서 100만 원을 사용하면 신용카드 한도 대비 20%를 사용하는 것이기 때문에 신용점수 상승에 도움이 됩니다. 보통 신용카드 전체 한도 대비 20% 또는 30~50% 이내에서 사용하는 것이 좋습니다.
신용카드를 여러 개 만들어서 사용하는 것보다, 1~2장 정도의 신용카드를 발급받아서 주거래 신용카드로 사용하는 것이 신용점수 올리기 및 관리에 좋은 방법 중 하나입니다.
대표적인 신용점수는 KCB 신용점수와 NICE 신용점수가 있습니다. 2가지 신용점수는 평가 항목과 비중이 다르기 때문에 점수 결과에도 차이가 있습니다. KCB와 NICE 신용점수 평가 항목 및 비중을 비교해 보면 아래 표와 같습니다.
| 평가 항목 | KCB 신용점수 평가 비중 | NICE 신용점수 평가 비중 |
|---|---|---|
| 상환 이력 정보 | 21% | 30.6% |
| 신용 거래 형태 | 38 | 29.7% |
| 부채 수준 | 24% | 26.4% |
| 신용 거래 기간 | 9% | 13.3% |
평가 항목과 비중을 비교한 내용을 바탕으로 KCB 신용점수와 NICE 신용점수를 해석해 보면, KCB 신용점수는 돈을 많이 빌릴수록 신용도가 낮아지는 방식이기 때문에 대출금리가 높거나, 신용카드 할부와 현금서비스를 많이 이용할수록 KCB 신용점수에 큰 영향을 미치게 됩니다. KCB 신용점수를 올릴 수 있는 가장 좋은 방법은 꾸준하게 신용 거래 내역을 쌓고, KCB 신용점수에 영향을 미치는 금융 거래를 줄이는 것이 좋습니다.
반면 NICE 신용점수는 연체되지 않고 꾸준하고 성실하게 대출금을 갚아 나갈 수 있는지를 신용도에 가장 중요하게 평가합니다. NICE 신용점수는 대출금이 많더라도 연체가 없다면 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 따라서 NICE 신용점수 올리기 방법은 대출금이 연체되지 않도록 해야 합니다.
이처럼 신용점수 올리기 10가지 방법은 즉시 또는 짧은 시간 내에 신용점수를 올리는 방법이 아닌 꾸준하고 성실하게 금융 거래를 이용하는 것이 핵심입니다. 따라서 신용점수 올리기 10가지 방법을 참고해서 평소 습관처럼 꾸준하고 성실하게 금융 거래를 이용해서 신용점수를 올릴 수 있습니다.
즉시 신용점수 올리기 4가지 방법
신용점수를 즉시 올릴 수 있는 방법은 신용 점수에 영향을 미칠 수 있는 평가 항목 관련 서류를 제출하여, 신용도를 증명함으로써 신용점수를 올릴 수 있는 방법입니다. 즉시 신용점수 올리기 4가지 방법은 다음과 같습니다.
- 토스 신용점수 올리기
- 카카오뱅크 신용점수 올리기
- 케이뱅크 신용점수 올리기
- 핀크 신용점수 올리기
즉시 신용점수 올리기 4가지 방법을 비교해 보면 다음과 같습니다.
| 구분 | 토스 | 카카오뱅크 | 케이뱅크 | 핀크 |
|---|---|---|---|---|
| 신용점수 종류 | KCB, NICE | KCB, NICE | KCB | KCB |
| 제출 서류 종류 | 국민연금 납부내역, 건강보험납부 내역, 소득금액증명, 통신비 납부내역, 토스뱅크 예적금 | 건강보험 납부확인서, 건강보험 납부내역, 소득금액 증명원 | 건강보험, 소득세 | 계좌 잔고, 통신비 및 보험료 납부내역, 소득금액, 국민연금 및 건강보험 납부내역 |
토스와 카카오뱅크는 KCB, NICE 2가지 신용점수를 모두 조회할 수 있고, 신용점수 올리기를 할 수 있습니다. 케이뱅크와 핀크에서는 KCB 신용점수 조회와 점수를 올릴 수 있습니다.
또한, 카카오뱅크와 케이뱅크는 건강보험과 소득 관련 자료를 제출해서 신용점수를 올릴 수 있고, 핀크는 건강보험과 소득금액뿐만 아니라 계좌 잔고, 통신비와 보험료, 국민연금 납부 내역 등 다양한 자료를 제출하고 신용점수를 올릴 수 있습니다.
토스 신용점수 올리기 방법
1. 스마트폰에 토스(Toss) 모바일 앱을 설치 및 실행합니다.
- 스마트폰에 설치되어 있는 토스 앱은 최신 버전으로 업데이트합니다.
2. 앱 화면 우측 하단에 “≡ 전체” 메뉴를 클릭합니다.
3. “내 신용점수” 메뉴를 누른 다음 KCB, NICE 신용점수 조회 및 확인 후 “버튼 눌러서 점수 올리기” 메뉴를 클릭합니다.
4. 신용점수 올리기 화면에서 “버튼 눌러서 올리기” 버튼을 누른 다음 신용점수를 올리기 위해 KCB 및 NICE 약관 및 개인 정보 제공 동의 필수 항목에 체크하고, “동의하기” 버튼을 클릭합니다.
5. 신용점수 올리기 위해 필요한 서류를 찾고, 제출을 완료할 때까지 기다리면, 신용점수 올리기 결과를 확인할 수 있습니다.
카카오뱅크 신용점수 올리기 방법
카카오뱅크 신용점수 올리기 방법은 NICE 신용점수와 KCB 신용점수를 올릴 수 있습니다. 카카오뱅크 신용점수 올리기 방법은 다음과 같습니다.
1. 스마트폰에서 카카오뱅크(KakaoBank) 앱을 설치 및 실행합니다.
- 카카오뱅크 앱이 설치되어 있더라도, Play 스토어 또는 App Store에 접속해서 최신 버전으로 카카오뱅크 앱을 업데이트합니다.
2. 앱 화면 우측 하단에 점 3개(⋯) 버튼을 클릭합니다.
3. ‘MY’ 탭에 있는 “내 신용정보” 메뉴를 클릭합니다.
4. 내 신용정보 페이지에서 KCB, NICE 신용점수를 확인한 다음 “신용점수 한 번에 올리기” 메뉴를 클릭합니다.
5. 신용점수 한 번에 올리기 페이지에서 “신용점수 올리기” 버튼을 클릭합니다.
6. 신용점수를 올리기 위해 필요한 자료 수집 및 제출을 위해 “동의하고 신용점수 올리기” 버튼을 클릭합니다.
7. 카카오뱅크 간편 인증서 비밀번호 숫자 6자리를 입력합니다.
- 카카오뱅크 간편 인증서를 사용해서 본인 인증을 하거나, 간편 인증서가 없는 경우에는 무료로 간편 인증서를 발급받아 신용점수를 올릴 수 있는 서류를 제출할 수 있습니다.
8. 서류 수집 및 제출되는 동안 잠시 기다리면, 신용점수 올리기 결과를 확인할 수 있습니다.
카카오뱅크 신용점수 올리기 방법은 1일 1회 시도할 수 있으며, 제출한 서류가 이미 가산점을 반영하여 즉시 신용점수가 오를 수도 있지만, 신용점수에 영향을 미친 경우에는 신용점수가 오르지 않을 수도 있습니다.
케이뱅크 신용점수 올리기 방법
케이뱅크 신용점수 올리기 방법은 KCB 신용점수를 올릴 수 있는 방법입니다. 케이뱅크 신용점수 올리기 방법은 다음과 같습니다.
1. 스마트폰에서 케이뱅크 모바일 앱을 실행합니다.
- 케이뱅크 모바일 앱을 설치하거나, 설치되어 있는 경우 최신 버전으로 업데이트합니다.
2. 앱 화면 우측 하단에 “전체” 메뉴를 클릭한 다음 “내 신용관리” 메뉴로 이동합니다.
3. 내 신용점수와 신용점수 상위 백분율을 확인한 다음 “신용점수 올리기” 버튼을 클릭합니다.
4. 신용점수 올리기 페이지에서 “공동인증서(건강보험, 소득세 등록하기)” 버튼을 클릭합니다.
5. 공동인증서를 선택한 다음 인증서 비밀번호를 입력합니다.
- 케이뱅크에서 신용점수를 올리는 방법은 건강보험, 소득세 서류를 제출해야 합니다. 서류를 조회하고 제출하기 위해서는 공동인증서 로그인을 해야 합니다. 금융인증서와 OTP 인증, 얼굴인증 등의 다른 인증 수단은 사용할 수 없습니다.
- 케이뱅크 공동인증서 등록 방법 : 컴퓨터에 공동인증서를 발급받은 다음 케이뱅크 앱에서 “전체” > “인증/보안” > “인증서” > “공동인증서” > “인증서 가져오기” 버튼을 클릭합니다. 컴퓨터에서 케이뱅크 홈페이지 접속 > “고객센터” > “인증서 내보내기” > “공동인증서 내보내기” 버튼을 누른 다음 공동인증서 선택 및 암호 입력 후 생성된 인증번호 8자리를 케이뱅크 인증서 가져오기 화면에 입력합니다.
6. 신용점수 올리기 서류 조회 및 제출을 완료할 때까지 기다린 다음 신용점수 올리기 결과를 확인합니다.
케이뱅크 신용점수 올리기 방법은 신용점수가 오를 수도 있지만, 신용점수가 유지될 수도 있습니다. 국민건강보험공단과 국세청에서 건강보험 및 소득세 관련 서류를 발급해서 신용평가사에 제출하여 신용점수를 올리는 방식이기 때문에 서류를 이미 제출했거나, 등록된 정보인 경우에는 신용점수가 오르지 않을 수 있습니다. 또한, KCB 신용점수 내부 평가 기준에 충족하지 않은 경우에도 신용점수가 그대로 유지될 수 있습니다.
핀크 신용점수 올리기 방법
핀크 모바일 앱은 많은 분들에게 많이 알려진 앱은 아니지만, 하나금융그룹의 계열사 중 하나인 금융상품 서비스 플랫폼입니다. 핀크에서는 KCB 신용점수를 조회하고, 신용점수를 올릴 수 있습니다. 핀크 신용점수 올리기 방법은 다음과 같습니다.
1. 스마트폰에 핀크(Finnq) 모바일 앱을 설치 및 실행합니다.
2. “홈” 화면에서 “신용점수” 메뉴를 클릭합니다.
3. 신용점수 조회 페이지에서 “1분 만에 신용 점수 올리기” 버튼을 클릭합니다.
4. ‘신용점수 실시간으로 올리기’ 화면에서 “금융정보로 올리기”와 “공공정보로 올리기” 버튼을 차례대로 클릭해서 본인 인증 및 금융자산 연결 후 신용점수를 올리기 신청합니다.
- 금융정보로 올리기 : 은행 계좌 잔고, 통신비 납부 내역, 보험료 납부 내역을 신용평가사에 제출해서 신용점수를 올리는 방법
- 공공정보로 올리기 : 소득금액과 국민연금 및 건강보험 납부내역을 신용평가사에 제출해서 신용점수를 올리는 방법
5. 잠시 기다린 뒤 신용점수 올리기 결과를 확인합니다.
핀크 신용점수 올리기 방법은 하루에 1번만 서류를 제출할 수 있으며, 신용점수가 오르거나 유지될 수 있습니다. 핀크에서는 계좌 잔고, 통신비, 보험비 납부 내역과 같은 금융정보 서류 제출과 소득금액, 국민연금과 건강보험 납부내역과 같은 공공정보로 신용점수를 올릴 수 있습니다. 따라서 다른 즉시 신용점수 올리기 방법을 시도했을 때와 달리 신용점수가 올라갈 수 있으니 다양한 방법으로 즉시 신용점수 올리기 방법을 시도하는 것이 바람직합니다.
즉시 신용점수 올리기 방법은 신용점수를 올리거나 유지할 수 있는 방법이며, 신용점수가 하락하지 않는 특징을 가지고 있습니다. 또한, 각 즉시 신용점수 올리기 방법에 따라 신용평가사에 제출하는 서류가 다르고, 신용점수 종류도 다르기 때문에 특정 앱을 이용했을 때, 신용점수가 올라가는 반면, 다른 앱에서는 신용점수가 오르지 않을 수 있습니다.
따라서, 대출 승인 신청 전이나 대출 금리를 결정할 때 그리고 신용카드 발급 신청 전에 가장 빠르고 쉽게 즉시 신용점수 올리기 방법을 참고해서 신용점수를 올린 다음 금융거래를 진행하시기 바랍니다.
신용점수 회복 지원 올리기 방법
신용점수 회복 지원 올리기 방법은 금융위원회에서 2024년 3월 12일부터 시행한, “서민 · 소상공인 신용회복지원” 제도를 의미합니다.
✅ 신용점수 회복 지원 대상자 여부 확인 바로가기
| 신용평가사 | 홈페이지 주소 및 바로가기 | 대표 전화 |
|---|---|---|
| NICE 평가정보 | https://www.credit.co.kr | 1588-2486 |
| 코리아크레딧뷰로 | https://www.allcredit.co.kr | 02-708-1000 |
| 한국평가데이터 | https://person.cretop.com | 02-3215-2555 |
| SCI평가정보 | https://www.siren24.com | 1577-1006 |
| 나이스디앤비 | https://www.nicers.co.kr | 02-2122-2550 |
| 이크레더블 | https://www.widuspool.com | 02-2101-9114 |
| 한국평가정보 | https://www.credit-note.co.kr | 1599-5501 |
| 신용보증기금 | https://www.basadata.com | 1588-6565 |
신용점수 회복 지원 올리기 방법은 대상자 여부를 조회한 다음 신청 가능합니다. 대상자 여부 확인 방법은 신용평가사 회사 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
신용점수 관리 오해 6가지
신용점수 관리에 있어서 잘못 알려져 있거나 잘못 이해하고 오해할 수 있는 내용들을 정리해서 설명해 드리도록 하겠습니다.
1. 대출 조회와 신용점수 조회가 신용점수 하락에 영향을 미친다고 알고 계신 분들이 많습니다. 하지만, 실제로 신용점수를 조회하고, 대출 한도를 조회하는 것만으로는 신용점수가 내려가지 않습니다.
2. 신용카드를 여러 장 발급하면, 신용점수 하락에 영향을 미친다고 알고 계신 분들이 있습니다. 하지만, 실제로 신용카드를 여러 장 발급하더라도 신용점수가 떨어지지는 않습니다. 하지만, 짧은 시간 내에 여러 장의 신용카드를 발급하면, 신용평가사에서는 급하게 돈이 필요한 사람으로 평가할 수 있습니다.
3. 신용카드 해지는 신용점수 하락에 영향을 미치지 않습니다. 하지만, 신용카드를 오랜 기간 동안 사용하면서, 이용 실적, 보유 기간 등의 정보가 신용평가사에서 신용도 평가에 활용되기 때문에 해지 시에는 해당 거래 이력을 활용하지 못하기 때문에 신용점수는 즉시 하락하지 않지만, 좋지 못한 영향을 미칠 수는 있습니다. 따라서 오랜 기간 사용한 신용카드나 주거래 신용카드는 해지하지 않는 것이 좋습니다.
4. 단기소액대출을 이용하면, 신용점수가 하락할 수 있습니다. 신용카드사에서 제공하는 단기소액대출 서비스는 카드론, 현금서비스, 리볼빙 결제 등이 있습니다. 이런 단기소액대출 서비스는 편리한 부분도 있지만, 현금서비스와 카드론은 신용점수에 부정적인 영향을 주게 됩니다. 하지만, 리볼빙 결제는 연체로 잡히지 않기 때문에 연체보다는 리볼빙 결제를 사용하는 것이 신용점수를 유지하는데 도움이 되지만, 일종의 대출로 분류하기 때문에 오랜 기간 리볼빙을 이용할 경우 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 단기소액대출을 받았을 때는 최대한 빨리 대출금을 갚거나 일부 금액이라도 선결제해서 대출 금액을 줄이는 것이 신용점수에 좋습니다.
5. 체크카드보다 신용카드를 사용하면, 신용점수에 더 좋다고 알고 계신 분들이 있지만, 사실은 그렇지 않습니다. 체크카드로 신용점수를 올리기 위해서는 6개월 이상 꾸준히 월 30만 원 이상을 사용했을 때 NICE 신용점수의 경우 적게는 4점에서 많게는 40점까지 점수를 올릴 수 있습니다.
6. 신용카드 할부 사용 시 신용점수가 즉시 하락하는 것은 아닙니다. 다만, 신용카드 할부 거래 횟수가 많아지고 카드 대금이 증가하게 되면, 빚으로 간주되는 카드 대금이 커지게 되어 신용점수가 하락하는 주요한 원인이 될 수 있습니다. 따라서 매달 할부 거래는 피하고, 일시불 거래를 위주로 사용하는 것이 좋습니다. 또한, 할부 거래가 꼭 필요한 경우에는 할부 기간을 최대한 짧게 설정하는 것이 신용점수 관리에 좋습니다.
이상으로 신용점수 관리 필요성과 신용점수 올리기 3가지 방법(평소 신용점수 올리기 10가지 방법, 즉시 신용점수 올리기 4가지 방법, 신용점수 회복 지원 올리기 방법)을 모두 설명해 드렸습니다.
앞서 설명한 것처럼 신용점수는 대출 승인, 대출 금리 결정, 신용카드 발급에 영향을 미치기 때문에 평소에 꾸준히 관리해야 하고, 급한 경우에는 즉시 신용점수 올리기 4가지 방법을 참고해서 신용점수를 올릴 수 있습니다. 또한, 신용점수가 많이 낮은 경우에는 신용점수 회복 지원 올리기 방법을 시도해서 신용점수를 크게 회복할 수 있습니다.