일상생활배상책임보험은 고의적인 사고가 아닌 우발적으로 발생한 사고로 타인에게 피해를 입혔을 때 발생할 수 있는 배상금을 보상받을 수 있는 보험입니다. 이번 글에서는 일상생활배상책임보험 보장 범위 및 보장 사례, 보상 한도, 보험료, 자기 부담금 그리고 가입 여부 확인 방법까지 안내해 드리겠습니다.
목차
일상생활배상책임보험이란
일상생활배상책임보험이란 일상생활 중 우연한 사고로 타인의 신체나 재산에 피해를 입혀 법률상 배상책임이 발생하였을 때, 이를 보상해 주는 보험입니다. 일상생활배상책임보험은 다른 보험보다 비교적 보험료가 저렴하고, 다양한 배상책임 손해를 보장받을 수 있는 보험입니다.
현대 사회에서는 개인에게 법적인 책임이 무거워지게 되면서 배상에 대한 책임도 증가하게 되었습니다. 이에 적절한 보상을 받지 못하는 피해자들이 발생하는 경우가 있기 때문에 일상생활배상책임보험에 대한 필요성 및 중요성이 강조되고 있습니다.
또한, 앞서 설명해 드린 것처럼 일상생활배상책임보험은 보험료가 상당히 저렴한 수준입니다. 이에 가성비가 높은 보험 중 하나로 대부분 실손보험, 상해보험, 운전자보험, 주택화재보험 등의 주계약 보험을 가입하면서, 특약으로 가입하는 분들이 많습니다.
일상생활배상책임보험에서 보장하는 범위
일상생활배상책임보험 약관 상의 보장 범위를 일반적인 손해보험사의 일상생활배상책임보험 약관에서 확인해 보면 다음과 같은 내용이 포함됩니다.
‘보험회사는 피보험자가 보험기간 중에 아래에 열거한 사고로 타인(피해자)의 신체의 장해 또는 재물의 손해에 대한 법률상의 배상책임을 부담함으로써 입은 손해를 이 특별약관에 따라 보상하여 드립니다.
보상 대상이 되는 사고는 다음과 같습니다.
- 피보험자가 주거용으로 사용하는 보험증권에 기재된 주택의 소유, 사용 또는 관리로 인한 우연한 사고
- 피보험자의 일상생활(주택 이외의 부동산의 소유, 사용 및 관리를 제외합니다)로 인한 우연한 사고
보장 범위를 정리해 보면, 주택의 소유, 사용, 관리로 인한 사고, 일상생활 중 발생한 사고로 인한 배상책임, 반려동물로 인한 사고 등으로 인한 손해를 보장받을 수 있습니다.
주요 보장 사례
일상생활배상책임보험으로 보장을 받은 주요 보장 사례 5가지는 다음과 같습니다.
- 주택 누수로 인한 아래층 피해가 발생한 경우
- 자녀가 타인의 물건을 파손한 경우
- 반려견이 타인이나 타인의 반려견을 다치게 한 경우
- 길을 걷다 우연히 타인과 부딪혀 피해를 입힌 경우
- 자전거 우전 중 사고로 타인에게 피해를 입힌 경우
보상받을 수 없는 사례
일상생활배상책임보험으로 보상받을 수 없는 사례 6가지는 다음과 같습니다.
- 고의적인 행위로 인한 손해
- 직무 수행 중 발생한 사고
- 전동킥보드, 전기자전거 등 전동기기 사용 중에 발생한 사고
- 자동차 사고로 인한 손해
- 피보험자나 가족이 입은 손해
- 운동경기 중 발생한 사고(축구, 농구 등 신체접촉이 예상되는 운동)
보험사별 보상한도 및 보험료, 자기 부담금 비교
15개 손해보험사의 일상생활배상책임보험 보상한도 및 보험료, 자기 부담금을 비교한 내용을 표로 정리해 보았습니다.
| 보험사 | 갱신주기 | 보험료 | 가입연령 | 자기부담금 | 보상한도 |
|---|---|---|---|---|---|
| 메리츠화재 | 3년 | 1,631~2,280원 | 0~90세 | 대물(누수):50만원, 대물(누수외):20만원, 대인:없음 | 1억원 |
| 한화손해 | 10년 | 1,436~2,024원 | 15~70세 | 대물(누수):50만원, 대물(누수외):20만원, 대인:없음 | 1억원 |
| 롯데손해 | 3년,10년 | 474~644원 | 15~70세 | 대물(누수):50만원, 대물(누수외):20만원, 대인:50만원 | 1억원 |
| MG손보 | 3년,5년 | 1,072~1,275원 | 최대90세 | 대물(누수):50만원, 대물(누수외):20만원, 대인:없음 | 1억원 |
| 흥국화재 | 1년,10년,15년,20년,30년 | 737~1,378원 | 15~70세 | 대물(누수):50만원, 대물(누수외):20만원, 대인:없음 | 1억원 |
| 삼성화재 | 10년,15년,20년,30년 | 1,046~1,284원 | 15~70세 | 대물(누수):50만원, 대물(누수외):20만원, 대인:없음 | 1억원 |
| 현대해상 | 3년 | 1,832~2,540원 | – | 대물(누수):0/20/30/50/100/150/200만원, 대물(누수외):0/20/30/50만원, 대인:없음 | 1억원 |
| KB손해 | 비갱신,3년,5년,10년 | 491~937원 | 0~90세 | 대물(누수):50만원, 대물(누수외):20만원, 대인:없음 | 1억원 |
| DB손해 | 3년,5년 | 813~1,272원 | 0~90세 | 대물(누수):50만원, 대물(누수외):20만원, 대인:없음 | 1억원 |
| 하나손해 | 10년 | 838~893원 | 0~90세 | 대물(누수):50만원, 대물(누수외):20만원, 대인:없음 | 1억원 |
| 농협손해 | 3년 | 500~600원 | 19~85세 | 대물(누수):50만원, 대물(누수외):20만원, 대인:없음 | 1억원,3억원,500만원 |
| AXA손해 | 5년 | 1,010원 | 15~80세 | 대물·대인:20만원 | 1억원 |
| ACE손해 | 3년,5년,10년,20년 | 911~1,011원 | 18~90세 | 대물(누수):50만원, 대물(누수외):20만원, 대인:없음 | 1억원 |
| 캐롯손해 | 1년 | 연 9,620원 | 제한없음 | 대물·대인:2만원 | 500만원 |
| 신한EZ손해 | 비갱신,10년,15년,20년 | 369~578원 | 18세~ | 대물(누수):50만원, 대물(누수외):20만원, 대인:없음 | 1억원 |
대부분의 손해보험회사의 일상생활배상책임보험 보상한도는 1억 원으로 동일합니다. 다만, 농협손해보험의 경우 1억 원과 3억 원, 500만 원 등 선택할 수 있는 보상한도가 다양하며, 캐롯손해보험은 500만 원으로 다른 보험사 대비 보상한도가 낮은 편입니다.
일상생활배상책임보험의 보험료는 연간 4,000원에서 1만 원 내외 정도로 상당히 저렴한 수준입니다.
일상생활배상책임보험 가입 여부 확인 방법
일상생활배상책임보험 가입 여부를 확인하는 방법은 가입하고 있는 보험증권을 일일이 살펴보는 방법이 가장 기본적인 확인 방법입니다.
다만, 보험증권의 특약을 일일이 살펴보기 어려운 경우에는 인터넷으로 가입 여부를 확인할 수 있습니다.
일상생활배상책임보험 가입 여부 확인 방법은 3가지가 있습니다.
1. 한국신용정보원 보험계약현황(구 내 보험 다보여) 조회 방법
2. 생명·손해보험협회 내 보험 찾아줌 조회 방법
3. 계좌정보통합관리서비스(어카운트인포) 보험가입정보 조회 방법
3가지 방법 모두 본인 인증만 완료하면 내가 가입한 보험계약을 모두 한 번에 조회해 볼 수 있습니다.
일상생활배상책임보험 주의사항
실손보험은 비례 보상 방식이라는 이야기는 많이 알고 있습니다. 일상생활배상책임보험 또한 비례 보상 방식입니다.
여러 개의 일상생활배상책임보험을 가입하더라도 보상 한도 내에서 실제 부담한 손해배상금만 비례 보상받을 수 있습니다. 예를 들어 일상생활배상책임보험을 A 보험사와 B 보험사에서 가입한 경우 손해배상금이 100만 원일 때는 A 보험사와 B 보험사에서 각각 50만 원씩 비례 보상을 받게 됩니다.
물론 A 보험사 한 곳에서 일상생활배상책임보험을 가입하더라도 손해배상금 100만 원을 보상받을 수 있습니다. 따라서 일상생활배상책임보험은 중복 가입을 할 필요가 없습니다.
또한, 실손보상 원칙에 따라 1억 원 보상 한도의 일상생활배상책임보험을 2개 가입하더라도 전체적인 보상 한도가 늘어나서 2억 원이 되지는 않습니다. 2개를 가입하더라도 보상 한도는 1억 원으로 제한됩니다.
또한, 일상생활배상책임보험과 가족일상생활배상책임보험은 보장 대상의 범위에서 차이가 있습니다.
가족일상생활배상책임보험은 계약자와 배우자, 자녀 그리고 함께 거주하는 친족까지 보장받을 수 있습니다. 다만, 일상생활배상책임보험은 일반적으로는 계약자와 배우자만 보장받을 수 있습니다.
일상생활배상책임보험 FAQ
Q1. 일상생활배상책임보험의 보상한도는 어떻게 되나요?
A1. 대부분의 보험사에서 보상한도는 1억 원입니다. 다만, 일부 보험사의 경우 다양한 옵션을 제공합니다. 따라서 보험 가입하기 전 또는 가입한 보험의 보상한도 확인이 필요합니다.
Q2. 해외여행 중에 발생한 사고도 일상생활배상책임보험으로 보상받을 수 있나요?
A2. 일반적으로 국내에서 발생한 사고만 보상 대상이 됩니다. 해외여행 중 발생한 사고에 대한 보상은 별도로 해외여행 보험에 가입해야 합니다.
Q3. 일상생활배상책임보험과 가족일상생활배상책임보험의 차이점은 무엇인가요?
A3. 일상생활배상책임보험은 주로 계약자 본인만을 피보험자로 하지만, 가족일상생활배상책임보험은 계약자의 가족 구성원(배우자, 자녀 등)도 피보험자에 포함됩니다. 따라서 가족 구성원이 일으킨 사고에 대해서도 보상을 받을 수 있습니다.
Q4. 일상생활배상책임보험의 보험금 청구 시 시효는 어떻게 되나요?
A4. 보험금 청구권의 소멸시효는 3년입니다. 사고가 발생한 날을 기준으로 3년 이내에 보험금을 청구하지 않으면, 청구권이 소멸합니다.
Q5. 일상생활배상책임보험을 가입한 다음 이사를 갔는데 어떻게 해야 하나요?
A5. 이사를 가거나 주택 소유권이 변경된 경우에는 보험회사에 통지해야 합니다. 그렇지 않으면, 보상을 받지 못할 수도 있습니다. 이사 사실을 통지하고, 보험증권을 재발급받으시기 바랍니다.
Q6. 일상생활배상책임보험은 어떻게 가입할 수 있나요?
A6. 주로 실손보험, 종합보험, 화재보험, 운전자보험 등의 손해보험회사에서 특약으로 가입할 수 있습니다. 또한, 단독형 상품으로도 가입할 수 있습니다.
Q7. 일상생활배상책임보험은 언제 필요한가요?
A7. 일상생활 중 발생할 수 있는 우발적인 사고로 타인에게 피해를 입힐 경우를 대비하여 필요한 보험입니다. 예를 들어 아파트에서 누수 피해를 준 경우, 가족 중 한 명이 타인의 물건을 파손한 경우 등에 필요합니다.
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