소액생계비대출은 신용평점 하위 20% 이하의 저신용자와 연 3,500만 원 이하의 저소득자라면 무직자, 학생, 일용직 모두 받을 수 있는 서민금융진흥원의 정부지원 대출입니다. 이번 글에서는 소액생계비대출 조건 및 신청 방법에 대해 자세하게 설명해 드리도록 하겠습니다.
목차
소액생계비대출
소액생계비대출은 2023년부터 금융위원회와 서민금융진흥원이 운영하고 있는 정부 지원 금융 상품입니다.
2023년 3월부터 약 1년 넘는 기간 동안 무려 18만 명 이상이 소액생계비대출을 이용했다고 합니다.
소액생계비대출을 이용한 이용자 현황을 살펴보면, 신용평점 하위 10%의 저신용자가 그중 92%가 서민금융진흥원의 소액생계비대출을 신청하여 받았습니다.
또한, 비연체자가 67%에 육박하지만, 연체자도 32.8% 소액생계비대출을 이용했다는 통계가 있습니다.
소액생계비대출은 신용점수가 낮은 저신용자와 연체자가 모두 이용할 수 있는 대출이며, 기존 제도권 대출이나 정책서민금융을 이용하기 어려운 분들도 이용할 수 있는 정부 지원 상품입니다.
또한, 소액생계비대출 이용자의 직업은 일용직, 무직, 학생 그리고 특수고용직 등의 다양한 직업과 근로소득자, 사업소득자까지 모두 이용할 수 있습니다.
신청 대상자
소액생계비대출을 신청할 수 있는 대상자는 나이, 신용평점, 연소득 3가지 조건을 동시에 충족해야 합니다.
- 나이 : 만 19세 이상
- 신용평점 : 하위 20% 이하
- 연소득 : 3,500만 원 이하
만 19세 이상의 성인 중에서 신용점수가 낮고, 소득이 낮은 즉, 저신용, 저소득 취약계층이 바로 소액생계비대출 신청 대상자입니다.
다만, 3가지 조건을 충족하더라도 조세체납자 등은 소액생계비대출 대상자에서 제외되기 때문에 소액생계비대출을 신청하기 전에 신청 대상자 여부를 꼭 미리 확인하시기 바랍니다.
대출 한도
소액생계비대출 신청 대상자라면, 누구나 대출을 신청할 수 있고, 최초 50만 원을 빌린 다음 6개월 이상 성실하게 이자를 잘 갚아나가면, 50만 원을 추가로 빌려서 최대 대출 한도 100만 원까지 빌릴 수 있습니다.
만약 병원비와 같은 자금 용도를 증빙할 수만 있다면, 최초 대출 시에도 대출 한도 100만 원까지 한 번에 빌릴 수 있습니다.
대출 기간 및 만기
소액생계비대출 만기는 기본적으로 1년입니다. 따라서 빌린 돈의 원금은 1년 이내에 갚아야 하지만, 소액생계비대출의 이자를 밀리지 않고 꾸준하게 잘 갚아나간다면 최대 5년까지 대출 만기를 연장할 수 있습니다.
대출 상환 방식
소액생계비대출 상환 방식은 만기일시상환1 방식입니다. 만기일이 오기 전까지는 매월 이자만 납부하다가, 빌린 돈을 한 번에 갚는 방식입니다.
다만, 만기일 전에 언제든지 이용자가 원하는 시점에 대출금을 상환할 수 있으며, 중도 상환 시에는 수수료가 없습니다.
대출 금리
소액생계비대출 금리는 정말 잘 알아야만 금리 인하를 받고, 매월 이자 부담을 대폭 낮출 수 있습니다.
소액생계비대출 기본 금리는 15.9%입니다.
- 대출 이용 및 금융교육 이수 : -0.5%(온라인 금융교육 바로가기)
- 첫 6개월간 이자 납부(체납 및 연체 X) : -3.0%
- 두 번째 6개월간 이자 납부(체납 및 연체 X) : -3.0%
따라서 1년 동안 모든 금리 인하 혜택을 받는다고 가정하면, 50만 원 대출원금에 대한 이자는 연간 69,492원으로 월 5,791원으로 50만 원을 빌릴 수 있습니다.
만약 금리인하 혜택을 모두 받은 상태로 만기를 연장하면, 연 9.4% 금리로 이용할 수 있으며, 50만 원 대출 시 월 3,916원, 100만 원 대출 시 월 7,832원의 이자만 내면 됩니다.
소액생계비대출 신청 방법
소액생계비대출 신청 방법은 온라인이나 전화 상담 예약을 통해 진행할 수 있습니다.
전화 상담 및 예약은 서민금융콜센터에 연락하고, 방문 예약 후 예약일에 맞춰 서민금융통합지원센터에 방문하여 종합 상담 및 대출 약정 체결 후 당일 소액생계비대출을 받을 수 있습니다.
또한, 서민금융진흥원 소액생계비대출 페이지에서 온라인 예약 후 방문하여 소액생계비대출 진행 절차를 시작할 수 있습니다.
대출을 신청하기 위해서는 본인 신분증과 본인 명의의 예금통장 사본을 꼭 지참해서 방문하시기 바랍니다.
마무리
소액생계비대출의 조건 및 신청 방법에 대해 모두 설명해 드렸습니다.
소액생계비대출 조건 중에서 대출 금리를 살펴보면 시중 은행의 대출 금리 상단선은 6% 정도입니다. 하지만, 소액생계비대출은 정부 지원임에도 불구하고, 금리 인하 혜택을 받아도 9%가 넘는 대출 금리를 적용합니다.
아무런 담보도 없고, 소득이 없는 무직자와 학생도 대출이 가능하고, 신용이 낮거나 소득이 적어도 누구나 받을 수 있는 대출이라는 점에서 저소득층이나 소득이 없는 경우에는 꼭 필요한 정부지원 대출 상품입니다.
또한, 2 금융권이나 대부업체를 이용한다면, 더 높은 금리를 이용해야 하기 때문에 정부에서 지원하는 소액생계비대출을 적극 이용하는 것이 바람직합니다.
특히 지금 은행권에서는 대출이 안되는데, 당장 현금이 필요하신 분이라면 다른 상품과 소액생계비대출을 꼭 함께 비교해 보시기 바랍니다.
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