햇살론유스는 신용점수가 낮고, 담보가 없는 대학(원)생이나 청년층이 생활비, 의료비, 주거비, 학자금 및 취업준비자금에 필요한 자금을 상환기간 부담 없이 저금리로 빌릴 수 있는 정부 금융상품입니다. 이번 글에서는 햇살론유스 대출 신청 방법과 신청 자격, 대출 조건, 대출 기간, 장단점을 알려드리겠습니다.
목차
햇살론유스란
햇살론유스는 대학생과 청년층이 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 금융 부담을 덜어주고, 생활안정을 위해 지원하는 서민금융진흥원의 정부보증 서민금융상품입니다.
서민금융진흥원(KINFA)은 2016년 9월 23일 서민의 금융생활 지원에 관한 법률에 따라 설립하였으며, 서민의 금융생활 지원 및 안정과 경제 및 사회 발전을 목적으로 하고 있습니다.
서민금융진흥원은 금융위원회 산하 기타 공공기관으로 5대 은행(하나, 국민, 우리, 신한, NH농협)과 한국자산관리공사, 생명보험회사, 손해보험회사에서 출자하여 설립한 기관입니다.
서민금융진흥원의 주요 업무는 서민 금융생활 관련 상담이나 교육, 정보를 제공하고, 경제적 자립 지원을 위한 취업 및 금융상품 알선 그리고 서민 대상 신용보증 및 자금 대출 업무를 맡고 있습니다.
따라서 햇살론유스는 정부 차원에서 지원하는 정책 금융 상품으로 대출 조건이 완화되어 있으며, 금리가 낮다는 장점을 가지고 있습니다.
햇살론유스 대출 신청 자격, 대출 조건, 대출 기간, 장단점 그리고 대출 신청 방법까지 안내해 드리도록 하겠습니다.
햇살론유스 신청 자격
햇살론유스 신청 자격은 공통 조건과 대상자 조건을 충족해야 합니다.
공통 조건에는 연령 조건과 소득 조건으로 구분됩니다.
☑️ 연령 : 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하
☑️ 소득 : 연소득 3,500만 원 이하
공통 조건은 신청 대상자 모두 충족해야 하며, 위 2가지 조건을 충족하지 않은 경우에는 햇살론유스를 신청할 수 없습니다. 만약 신청하더라도 대출 심사 과정에서 거부될 수 있습니다.
햇살론유스 대상자 조건은 취업준비생 또는 사회초년생이어야 합니다.
대학생, 대학원생, 학점은행제 학습자, 미취업 청년은 취업준비생에 속하며, 사회초년생은 중소기업에서 1년 미만 근로한 재직자를 의미합니다. 또한 취업준비생과 사회초년생 이외에도 아르바이트생과 단기 근로자도 햇살론유스를 신청할 수 있습니다.
단기간 근로자는 건강보험 직장인 가입자 중에서 근로계약서상 주 20시간 이하 근무해야 하며, 기간제 근로자인 경우에는 근로 계약기간이 6개월 이하여야 합니다.
또한, 창업 1년 이내 청년사업자까지 신청 대상자를 확대함으로써 2024년 10월 31일부터 햇살론유스 대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
다만, 아래와 같은 햇살론유스 부적격 대상자는 위 신청 자격을 모두 갖추었더라도 대출 신청이 제한됩니다.
- 최근 90일 이내 연체 기록이 있는 경우
- 현재 대출이나 신용카드 연체가 있는 경우
- 소득이 전혀 없는 상태에서 신용카드를 개설한 경우
- 최근 한 달 동안 신규대출을 2건 이상 받은 경우
- 기존 대출이 소득 대비 과다한 경우
햇살론유스 대출 조건
햇살론유스 대출 조건에서는 총 대출 한도와 용도에 따른 대출 한도를 설명해 드리려고 합니다.
햇살론유스는 1인당 평생 1회 한정 최대 1,200만 원까지 대출 총한도를 정하고 있습니다. 1,200만 원 대출을 받은 다음 중도상환이나 만기일에 대출을 모두 상환했다고 하더라도 재대출은 불가능합니다.
최대한도는 1,200만 원이지만, 용도에 따라 한도가 정해져 있습니다. 햇살론유스는 일반생활자금과 특정용도자금으로 구분합니다.
| 용도 구분 | 1회 한도 | 연간 한도 | 용도 증빙 |
|---|---|---|---|
| 일반생활자금 | 300만원 | 600만원 | 불필요 |
| 특정용도자금 | 900만원 | 900만원 | 필수 |
특정용도자금은 학업 및 취업 준비자금, 의료비, 주거비로 구분하며, 일반생활자금은 용도를 증빙할 필요 없이 생활비 등의 용도로 자유롭게 사용할 수 있습니다.
청년사업자의 특정용도자금은 사업 관련 비용에 대해서는 영업개시일 이후 지출된 건만 인정합니다. 인테리어 관련 비용, 오토바이, 화물차 구매 비용은 인정받을 수 없지만, 전화, 수도, 전기 공과금은 지로영수증 및 수납 내역을 증빙하면 인정받을 수 있습니다.
특정용도자금은 증빙 서류를 제출해야 합니다. 예를 들어 의료비로 사용하는 경우 의료비 영수증, 주거비는 임대차계약서, 등기부등본, 영수증 등, 학업 및 취업준비자금은 수강증 또는 영수증 등을 제출해야 합니다.
최대한도는 1,200만 원인데, 왜 용도에 따른 한도는 300만 원부터 최대 900만 원까지 한도를 정하고 있어서 이상하게 생각하실 수 있습니다. 그 이유는 일반용도자금과 특정용도자금은 총 최대한도인 1,200만 원 이내에서 중복 신청할 수 있기 때문입니다. 또한, 용도에 따른 한도는 1회당 한도이기 때문에 최대한도까지 대출을 받을 수 있습니다.
다만, 대출 용도는 주식 투자, 사행성 용도, 투기성 자금 등으로 활용해서는 안됩니다.
햇살론유스 대출 기간
햇살론유스 대출 기간은 신청 대상자에 따라 다르게 정하고 있습니다.
| 대출자 유형 | 거치 기간 | 상환 기간 | 총 대출 기간 |
|---|---|---|---|
| 대학생 | 6년 | 7년 | 13년 |
| 대학원생/학점은행제 | 4년 | 7년 | 11년 |
| 미취업자 | 2년 | 7년 | 9년 |
| 사회초년생 | 1년 | 7년 | 8년 |
대출 기간에서 표시한 거치기간은 원금을 제외한 이자만 납부하는 기간을 의미하며, 상환기간은 원금과 이자를 함께 상환하는 기간을 의미합니다.
또한, 군입대 예정자는 거치기간에서 2년을 추가할 수 있습니다. 단, 군필자와 면제자, 여성은 거치기간 추가는 불가능합니다.
대출 기간 내에 언제든지 대출 원금을 중도상환하더라도 수수료가 발생하지 않습니다.
거치기간 종료 후 상환기간에는 원금과 이자를 매월 균등하게 나누어 내는 원금균등분할상환 방식으로 갚아야 합니다.
햇살론유스 장단점
서민금융진흥원의 햇살론유스 장점은 낮은 금리와 긴 상환기간으로 월 원리금 부담이 적고, 거치기간이 길어서 대출 신청 초기 이자만 부담해도 된다는 장점이 있습니다. 또한, 정부 보증 금융상품으로 대출이 용이하고, 담보를 제공하지 않더라도 무담보 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
단, 햇살론유스는 신청 자격에 제한을 두고 있으며, 엄격한 심사기준과 한도가 제한적이라는 단점이 있습니다. 준비해야 할 서류가 많고 상환능력을 판단하기 때문에 상환 능력을 가지고 있어야 한다는 점 또한 단점으로 볼 수 있습니다.
햇살론유스 대출 신청 방법
햇살론유스 대출 신청 방법을 순서대로 설명해 드리도록 하겠습니다.
1. 서민금융 잇다 앱 설치 및 회원가입
스마트폰에서 서민금융진흥원 모바일 앱(서민금융 잇다)을 설치합니다.
앱을 실행한 다음 회원가입 및 로그인을 진행합니다.
2. 공동인증서 등록 및 자격 요건 확인
공동인증서를 준비한 다음 “햇살론 Youth” 메뉴로 이동합니다. 약관에 동의한 다음 자격 조회를 진행해서 기본 자격 요건을 확인합니다.
3. 신청서와 서류 제출 및 심사
개인정보, 대출 신청 금액, 용도를 입력하고, 자금용도계획서를 작성합니다. 필수 서류를 발급받아 제출합니다.
신청서 및 증빙 서류를 제출하면, 자금용도계획서와 서류를 바탕으로 심사 및 적정성 검토를 진행합니다. 심사 결과는 SMS로 통보받게 되며, 필요시에는 추가 서류 보완 요청을 받을 수 있습니다.
4. 금융교육 이수
햇살론유스 대출 승인을 받았다면, 금융교육을 신청일 기준 6개월 이내에 수료해야 합니다.
서민금융진흥원 금융교육포털에 접속한 다음 필수 교육과정을 이수하고, 교육 이수증을 발급받아야 합니다.
5. 보증 약정 체결 및 협약은행 대출 신청
대출 심사 통과 시 보증약정을 체결하여 보증서를 발급받고, 보증료를 납부합니다. 이후 협약은행(기업은행, 신한은행, 전북은행)을 선택한 다음 해당 은행의 모바일 앱을 설치한 다음 대출신청서를 작성하고, 서류를 첨부하여 제출합니다.
협약은행에서는 심사를 진행한 다음 최종 승인 후 대출금을 햇살론유스 대상자에게 입금합니다.
햇살론유스는 신청일부터 대출이 실행될 때까지 약 7~14일(1~2주) 정도 시간이 소요됩니다. 이상으로 햇살론유스 대출 신청 방법에 대해 모두 설명해 드렸습니다. 햇살론유스에서 유스는 Youth라는 영어 단어로 청년이라는 의미를 가지고 있습니다.
서민금융진흥원에서는 햇살론뱅크, 햇살론카드, 근로자햇살론, 햇살론 15 등 햇살론이라는 단어가 들어간 금융상품이 다양하기 때문에 다른 금융상품과 혼란 없이 햇살론유스 신청 자격 및 조건들을 자세하게 살펴보고 신청하시기 바랍니다.
햇살론유스 FAQ
Q1. 햇살론유스는 누가 신청할 수 있나요?
A1. 만 19~34세, 연소득 3,500만 원 이하의 대학(원)생, 학점은행제 학습자, 미취업 청년, 중소기업 1년 이하 재직 중인 사회초년생, 청년사업자가 신청할 수 있습니다.
Q2. 햇살론유스는 무직자도 대출을 받을 수 있나요?
A2. 네. 취업준비생의 경우 무직자도 신청 가능합니다. 단, 상환능력 심사는 필수입니다.
Q3. 햇살론유스 대출한도는 얼마인가요?
A3. 햇살론유스 대출한도는 1인당 최대 1,200만 원입니다. 일반생활 자금의 경우 연 600만 원(1회 300만 원), 특정용도자금은 연 900만 원(1회 900만 원)까지 대출받을 수 있습니다.
Q4. 햇살론유스 금리는 어떻게 되나요?
A4. 금리 조건은 신청 대상자에 따라 다릅니다.
- 취업준비생 : 4.5%(대출금리 3.5% + 보증료 1.0%)
- 사회초년생 : 4.5%(대출금리 3.5% + 보증료 1.0%)
- 사회적 배려 대상자(장애인, 국가유공자, 수급권자 등) : 3.6%(대출금리 3.5% + 보증료 0.1%)
- 국민취업지원제도 중소기업 취업 성공자 : 4.0%(대출금리 3.5% + 보증료 0.5%)
Q5. 햇살론유스 대출 기간은 어떻게 되나요?
A5. 대출 기간은 신청 대상자에 따라 상이합니다.
- 대학생 : 최장 13년(거치기간 6년 + 상환기간 7년)
- 대학원생, 학점은행제 수강자 : 최장 11년(거치기간 4년 + 상환기간 7년)
- 미취업자 : 최장 9년(거치기간 2년 + 상환기간 7년)
- 사회초년생(중소기업 1년 이하 재직자) : 최장 8년(거치기간 1년 + 상황기간 7년)
단, 군입대예정자는 추가 거치기간 2년을 추가로 부여받을 수 있습니다.
Q6. 햇살론유스 대출은 어디서 신청할 수 있나요?
A6. 햇살론유스 대출 신청 방법은 서민금융진흥원 앱을 통해 신청할 수 있으며, 최종 대출 실행은 협약은행(기업은행, 신한은행, 전북은행)의 앱에서 신청합니다.
Q7. 햇살론유스 대출을 중도상환했을 때, 수수료가 있나요?
A7. 햇살론유스는 중도상환 수수료가 없습니다.
Q8. 금융교육을 꼭 들어야 하나요?
A8. 네. 금융교육 이수는 필수입니다. 햇살론유스 대출 신청일로부터 6개월 이내에 금융교육을 이수해야 합니다.
Q9. 햇살론유스 대출 심사 기간은 얼마나 되나요?
A9. 대출 신청에 필요한 서류를 모두 제출하면, 당일 승인도 가능합니다. 다만 은행 심사 기준에 따라서 소요 시간에 차이가 있을 수 있습니다.
Q10. 거치기간 동안 상환은 어떻게 하는 건가요?
A10. 거치기간 동안에는 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 상환기간부터 원금과 이자를 매월 균등하게 분할 상환하면 됩니다.
Q11. 햇살론유스 일반생활자금은 어떤 용도로 사용해도 되나요?
A11. 생활비로 자유롭게 사용할 수 있습니다. 다만, 투기성 자금이나 사행성 용도로는 사용이 제한됩니다.
Q12. 특정용도자금을 다른 용도로 사용하면 어떻게 되나요?
A12. 용도 이외에 사용한 것이 확인되면, 대출금 회수 등의 불이익이 있을 수 있습니다.
Q13. 다른 대출이 있어도 햇살론유스 대출을 신청할 수 있나요?
A13. 대출 신청 가능합니다. 학자금 대출, 정부 정책자금 대출, 일반 은행 대출이 있더라도 중복 대출 가능합니다.
Q14. 소득이 전혀 없는데, 대출 가능한가요?
A14. 햇살론유스는 최소한의 상환능력을 필요로 합니다. 기본적으로 정규직 소득이 없더라도 아르바이트 또는 단기 근로 등을 통해 최소한의 상환능력을 갖추고 있어야 합니다.
상환능력을 입증하기 위해서 아르바이트 근로계약서, 단기 근로 소득 증빙, 정부지원금 증빙, 장학금 증빙, 통장거래내역 등의 증빙 서류를 제출해야 합니다.
Q15. 학자금 대출과 햇살론유스 대출을 중복으로 받을 수 있나요?
A15. 네. 가능합니다. 햇살론유스 대출은 학자금 대출과 중복으로 받을 수 있습니다.
Q16. 군 입대 예정인데, 햇살론유스 대출은 어떻게 되나요?
A16. 군 입대 예정자는 거치기간을 2년 추가로 연장하여, 거치기간 동안 이자만 납부할 수 있습니다.
Q17. 햇살론유스 대출금을 모두 상환한 다음 재신청도 가능한가요?
Q17. 불가능합니다. 햇살론유스는 평생 1회만 이용할 수 있는 금융상품입니다.
Q18. 신용등급이 낮아도 신청할 수 있나요?
A18. 네. 신용등급과 관계없이 햇살론유스 대출을 신청할 수 있습니다. 다만, 90일 이상 연체기록이 없어야만 합니다.
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