해외주식으로 수익이 발생하면 22%의 양도소득세를 내야 합니다. 올해 새로 생긴 RIA 계좌를 활용하면, 해외주식 양도소득세를 일정 부분 줄일 수 있습니다. 이번 글에서는 숫자를 입력해서 절세 금액을 확인할 수 있도록 RIA 계좌 양도소득세 감면 계산기를 제공해 드리도록 하겠습니다.
RIA 계좌 세액 감면 조건
RIA 계좌를 처음 접했다면, RIA 계좌 조건 및 양도세 감면받는 방법 글을 먼저 읽어보시기 바랍니다. 대략 내용을 이해하고 계신다면, 계산기를 사용하기 위해 꼭 알아야 하는 RIA 계좌 세액 감면 조건 3가지 내용을 정리해 보겠습니다.
가장 먼저 매도결제일 기준에 맞춰 양도소득세 감면율을 적용받는다는 점입니다. 쉽게 말하면 빨리 해외주식을 팔수록 더 많이 양도소득세를 감면받을 수 있습니다.
| 매도결제일 기준 | 양도소득세 감면율 | 한 줄 요약 |
|---|---|---|
| 2026년 5월 31일까지 | 100% 감면 | 세금 없음. |
| 2026년 6월 1일 ~ 7월 31일 | 80% 감면 | 세금의 20%만 |
| 2026년 8월 1일 ~ 12월 31일 | 50% 감면 | 세금의 절반만 |
또 다른 2가지 핵심 조건은 다음과 같습니다.
- 매도 대금을 원화로 환전해서 국내 주식∙ETF에 재투자하고, 1년 이상 유지
- RIA 계좌 이외에 다른 계좌로 해외주식을 새로 매수하면, 그만큼 감면 혜택 감소
RIA 계좌 양도소득세 감면 계산기
아래 항목을 입력하고 계산하기 버튼을 눌러주세요.
구간을 선택하세요
매도결제일이 빠를수록 가중치가 높아 세금을 더 많이 깎아줘요.
모든 계좌 합산
이 값이 클수록 공제액이 줄어들어요. RIA 외 계좌에서 해외주식을 새로 사지 않으면 공제액이 그대로 유지돼요.
· 이 계산기는 참고용이며 실제 세액과 차이가 있을 수 있어요.
· 납입한도 5,000만원은 모든 증권사 합산 기준이에요.
· 매도결제일 기준으로 구간이 결정되며, 1년 의무 유지 조건을 충족해야 혜택이 확정돼요.
· 정확한 세액은 세무사 또는 해당 증권사에 문의하세요.
2026년 한 해 동안 RIA 외 계좌에서 해외 관련 상품 신규 매수를 최소화하는 게 절세의 핵심이에요.
계산기 사용법
위 RIA 계좌 양도소득세 감면 계산기를 사용하는 방법을 설명해 드리도록 하겠습니다. RIA 계좌 양도소득세 감면 계산기에는 크게 2가지 정보를 입력합니다.
- RIA 계좌 안에서 해외주식을 매도한 내역
- RIA 계좌 밖(연금계좌, ISA 포함 모든 계좌)에서 해외주식을 순매수한 내역
각 입력 칸에 어떻 값을 입력해야 하는지 설명해 드리도록 하겠습니다.
RIA 계좌에서 해외주식 매도 내역
[매도 금액]은 증권사 앱 거래내역에서 확인할 수 있습니다. 해외주식을 팔았을 때 실제로 받은 금액을 말합니다. 증권사 앱에서 해외주식 매도 탭에 들어가 보면, 구간별로 합산해서 원화로 자동환전된 금액 기준을 입력하면 됩니다.
☑️ 여러 종목을 매도했을 때는 종목별로 각각 계산한 다음 구간별 합계를 내서 입력합니다.
매수 원금(취득가액)은 처음 살 때 낸 돈을 말합니다. 해당 주식을 처음 매수할 때 총 금액으로 여러 번에 나눠 샀다면 전체 매입 금액 합계를 말합니다. 증권사 앱에서 보유종목의 평균 매입가에 수량을 곱해서 계산할 수 있습니다.
☑️ 매수 원금 = 평균 매입가 ✖️ 보유수량
필요 경비는 매수와 매도 시 발생한 증권사 수수료, 환전 수수료를 말합니다. 금액이 작아서 미미하다면, 0원으로 입력해도 큰 차이는 없습니다. 정확한 값은 증권사 MTS, HTS 등에서 거래내역의 수수료 항목에서 확인할 수 있습니다.
☑️ 필요 경비를 모를 때는 수수료가 0.1% 미만이라면, 매도 금액에 0.001을 곱해서 어림잡아 계산 후 입력해도 충분합니다.
타계좌에서 해외주식 순매수 내역
타계좌(RIA 계좌를 제외한 다른 계좌)에서 2026년 1월 1일 이후 해외주식과 해외 ETF, 해외주식형 펀드를 얼마나 순매수1했는지 입력합니다.
만약 아무것도 사지 않았다면, “0원”을 입력하면 됩니다. “0원”을 입력하면, 조정 비율이 100%로 공제액이 최대로 유지됩니다.
ISA 계좌에서 만약 해외 ETF를 샀을 때도 합산해서 입력해야 합니다. 쉽게 말해 국내에 상장한 해외 주식형 ETF도 포함해서 순매수 금액을 입력합니다.
여기서 순매수 금액이 크면 클수록 최종 공제액(양도소득세 감면액)이 감소합니다. 2026년 한 해 동안 RIA 외 계좌에서 해외 관련 상품을 새로 사지 않는 것이 양도세 절세 효과를 최대화할 수 있는 방법입니다.
RIA 계좌 양도소득세 감면 계산기 사용법을 설명해 드렸으니, 값을 입력하고 얻은 계산 결과는 어떻게 해석해야 하는지 이어서 설명해 드리겠습니다.
계산 결과 보는 법
계산 결과에는 총 3가지 숫자가 표시됩니다. 각 값이 무슨 의미인지를 이해할 수 있도록 설명해 드리겠습니다.
- RIA 미사용 시 납부 세금: RIA(국내시장 복귀계좌)를 전혀 사용하지 않았을 때, 원래 내야 할 양도소득세를 말합니다. 기본 공제 250만 원을 적용한 금액입니다.
- RIA 사용 후 납부 세금: RIA(국내시장 복귀계좌)를 활용했을 때, 실제 내야 할 세금입니다. 이 금액을 내년 5월 양도소득세 신고할 때 납부해야 합니다.
- 절세 효과(아끼는 세금): RIA 미사용 시 납부 세금과 RIA 사용 후 납부 세금의 차이입니다. 이 금액만큼 양도소득세를 절세할 수 있습니다.
절세 효과가 크게 표시되었다면, 5월 31일 이전에 RIA 계좌로 해외주식을 옮긴 다음 매도를 하면, 100% 감면을 받을 수 있습니다.
만약 매도 차익이 연간 250만 원 이하라면, 기본적으로 해외주식 양도소득세 기본공제로 내야 할 양도세가 없습니다. 따라서 절세 효과를 받을 수 없기 때문에 RIA 계좌를 활용할 필요는 없습니다.
이상으로 RIA 계좌 세액 감면 조건을 간단하게 알아보고, RIA 계좌 양도소득세 감면 계산기까지 제공해 드렸습니다. 추가적으로 알아야 할 내용들은 FAQ(자주 묻는 질문)에서 확인해 보시기 바랍니다.
FAQ
Q1. RIA 계좌 양도소득세 감면 계산기와 실제 세액과 다를 수 있나요?
A1. 네. 차이가 날 수 있습니다. 이 계산기는 입력값을 기반으로 한 참고용 계산기입니다. 실제 세액은 환율 변동, 정확한 취득가액, 각 증권사의 수수료 산정 방식 등 다양한 요소에 따라 달라질 수 있습니다.
보다 정확한 세액은 증권사나 세무사에게 문의하는 것을 권장합니다.
Q2. 여러 증권사에서 RIA 계좌를 개설하면, 한도가 늘어나나요?
A2. 아닙니다. 납입한도 5,000만 원은 모든 증권사 합산 기준입니다.
예를 들어 A 증권사 RIA 계좌에 3,000만 원, B 증권사 RIA 계좌에 3,000만 원을 넣으면 총 6,000만 원이 되는데, 5,000만 원을 초과한 1,000만 원에 대해서는 세제 혜택을 적용받을 수 없습니다.
Q3. 국내상장 해외 ETF도 RIA 외 순매수에 포함되나요?
A3. 네. 포함됩니다. 국내 증권시장에 상장돼 있더라도 해외주식을 기초자산으로 하는 ETF, ETN은 모두 순매수 금액 계산에 포함됩니다.
ISA 계좌나 연금계좌에서 매수한 경우에도 마찬가지입니다.
Q4. 타사 해외주식을 RIA 계좌로 옮기려면 시간이 얼마나 걸리나요?
A4. 증권사마다 차이가 있을 수 있지만, 3~7 영업일 정도 소요됩니다. 5월 31일 마감 기준 100% 감면을 받으려면, 매도결제일이 5월 31일 이내여야 하기 때문에 주식 이전 시간을 감안해서 여유 있게 진행하는 것이 좋습니다.
매도결제일은 실제 매도한 날로부터 통상 2영업일 후에 완료됩니다.(T+2일 또는 T+1일)
Q5. 소수점 주식도 RIA 계좌에 입고할 수 있나요?
A5. 소수점 주식은 RIA 계좌에 입고할 수 없습니다. 소수점 주식의 경우 온주(소수점이 없는 정수 단위의 주식)로 전환했을 경우에만 입고할 수 있습니다. 다만 소수점 전환일이 2025년 12월 23일 이전이어야 합니다.
Q6. 2025년 12월 23일 이후에 산 해외주식도 RIA 계좌에 넣을 수 있나요?
A6. 입고는 가능하지만, 양도세 세제 혜택을 받을 수 있는 대상이 아닙니다. 세제혜택을 받으려면, 2025년 12월 23일 이전에 취득한 해외주식이어야 합니다. 이후 매수한 주식은 RIA 계좌에 넣어도 양도세 감면 혜택 적용이 안됩니다.
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- 순매수: 같은 구간 안에서 매수금액에서 매도금액을 뺀 금액(매수금액 – 매도금액) ↩︎
